Mit einem Modernisierungskredit senkt man die Kosten du den Energiebedarf der eigenen Immobilie. Beantragt man einen zweckgebundenen Modernisierungskredit, so erhält man meist günstigere Konditionen von den Banken.
Wir erklären in diesem Ratgeber was alles als Modernisierung zählt und wie man einen günstigen Modernisierungskredit beantragen kann.
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Inhaltsverzeichnis
Wofür kann ein Modernisierungskredit verwendet werden?Wie beantragt man einen Modernisierungskredit?
Kosten für Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen
Voraussetzungen für einen Modernisierungskredit
Beispiele für einen Modernisierungskredit
Fragen und Antworten zum Modernisierungskredit
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Kurz-Wissen zum Modernisierungskredit:
- Ein Modernisierungskredit ist ein Ratenkredit mit Zweckbindung und für die Modernisierung der Immobilie gedacht.
- Modernisierungskredite kann man online beantragen
- Viele Banken haben extra Modernisierungskredite im Angebot. Diese zeichnen sich durch günstigere Konditionen aus.
- Viele Banken bieten Modernisierungskredite ohne Grundbuch-Eintrag an.
Wofür kann ein Modernisierungskredit verwendet werden?
Energetische Maßnahmen:
Dazu zählen Wärmedämmung von Dach oder Wänden ebenso wie das Erneuern von Türen und Fenstern. Auch der Einbau einer Lüftungsanlage kann dazu zählen. Ebenso Photovoltaikanlagen oder der Einbau von Wärmepumpen.
Altersgerechtes Wohnen
Modernisierungskredite können zur Modernisierung von Bädern genauso eingesetzt werden wie zum Einbau und Finanzierung von einem Treppenlift.
Sonstiges
Auch ein besserer Einbruchschutz fällt unter Modernisierung. Dies können Alarmanlagen, Überwachungskameras oder einbruchsichere Fenster und Türen sein.
Wie beantragt man einen Modernisierungskredit?
Einen Modernisierungskredit kann man bei uns in nur 3 Schritten beantragen.
Schritt 1: Kreditvergleich
Um einen möglichst günstigen Modernisierungskredit zu erhalten, nutzt man unseren kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich. Man gibt die Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein.
Als Verwendungszweck kann man z.B. „Modernisierungskredit“, „Renovierungskredit“ oder „Sanierungskredit“ wählen. Somit wissen die Banken wofür das Geld gebraucht wird und bieten günstigere Zinsen an. Auch die Genehmigungswahrscheinlichkeit steigt somit an.
Nun müssen persönliche und finanzielle Daten angegeben werden.
Schritt 2: Angebote vergleichen
Nun erhält man eine Liste an möglichen Modernisierungskrediten. Diese sind nach effektivem Zinssatz sortiert. Zusätzlich kann man die Angebote nach Sonderkonditionen wie „Kostenlose Sondertilgungen“ durchsuchen.
3. Kreditabschluss und Auszahlung
Nun kann man den Kredit direkt bei der entsprechenden Bank abschliessen. Verlangt die Bank Dokumente und Nachweise, so können diese in der Regel Online hochgeladen werden. Auch ein Kontoblick wird von immer mehr Banken angeboten.
Die Vertragsunterschrift kann mittlerweile auch digital, mittels zertifizierter Signatur geleistet werden.
Wer erhält einen Modernisierungskredit?
Einen Modernisierungskredit erhält man in der Regel nur als Besitzer von einem Haus oder einer Wohnung. Gewerbeimmobilien sind für Modernisierungskredite ausgeschlossen. Es ist auch möglich einen herkömmlichen Kredit zur Modernisierung aufzunehmen.
Kosten für Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen
| Maßnahme | Kosten |
| Dachdämmung | 120 Euro/m². Bei 100 m² kämen wir somit auf 12.000 Euro |
| Photovoltaikanlage | Ab 8.000 Euro |
| Fassadendämmung | Ab 140 Euro/m². Bei 200m² wären dies somit 28.000 Euro |
| Austausch der Fenster | Ab 500 Euro/m² |
| Fassade streichen | Ab 30 Euro/m² |
| Neue Heizungsanlage | Neue Ölheizung ab circa 7.000 Euro Neue Holzpelletheizung mit Kessel und Montage ab circa 18.000 Euro Wärmepumpe ab 8.000 Euro |
| Kellerdämmung | Ab 50 Euro pro m² |
| Erneuerung der Elektrik | Ab 100 Euro pro m² |
Voraussetzungen für einen Modernisierungskredit
Modernisierungskredite richten sich an Immobilienbesitzer. Dennoch sind die allgemeinen Voraussetzungen gesetzlicher Natur.
- Volljährigkeit
- Geschäftsfähigkeit
- Ausreichendes Einkommen
- Ausreichende Bonität
- Deutscher Wohnsitz
- Deutsches Girokonto
Darüber hinaus haben viele Banken die schon benannte Voraussetzung, dass man Immobilieneigentümer sein muss.
Was für Unterlagen muss man der Bank vorlegen?
- Kopie vom Personalausweis oder Reisepass
- Gehaltsabrechnungen der letzten Monate
- Kontoauszüge, die den Gehaltseingang belegen
- Ist man Selbständig, so müssen es Einkommensteuerbescheide sein.
- Ist man Rentner, so muss der letzte Rentenbescheid vorgezeigt werden. Beamte müssen ihre letzte Änderung der Bezüge vorzeigen
- Renovierungsnachweis (Angebote, Kostenvoranschläge, Rechnungen)
- Bei sehr hohen Kreditsummen können Nachweise über Kreditsicherheiten verlangt werden.
Beispiele für einen Modernisierungskredit
Wir gehen unterschiedliche Kreditsummen, Laufzeiten und Zinssätze durch. Somit kann man in etwa abschätzen, wie teuer der eigene Modernisierungskredit wird.
| Kreditsumme | Laufzeit und Effektivzins | Rate und Zinskosten |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 5% | 188,20 Euro, 1.292,24 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 5% | 160,53 Euro, 1.558,50 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 5% | 140,82 Euro, 1.828,70 Euro |
| 10.000 Euro | 96 Monate, 5% | 126,07 Euro, 2.102,83 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 5% | 376,41 Euro, 2.584,48 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 5% | 321,07 Euro, 3.117,00 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 5% | 281,64 Euro, 3.657,40 Euro |
| 20.000 Euro | 96 Monate, 5% | 252,14 Euro, 4.205,66 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 5% | 564,61 Euro, 3.876,72 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 5% | 481,60 Euro, 4.675,50 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 5% | 422,45 Euro, 5.486,10 Euro |
| 30.000 Euro | 96 Monate, 5% | 378,21 Euro, 6.308,50 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 5% | 563,27 Euro, 7.314,80 Euro |
| 40.000 Euro | 96 Monate, 5% | 504,28 Euro, 8.411,33 Euro |
| 40.000 Euro | 108 Monate, 5% | 458,55 Euro, 9.523,51 Euro |
| 40.000 Euro | 120 Monate, 5% | 422,09 Euro, 10.651,30 Euro |
| 50.000 Euro | 84 Monate, 5% | 704,09 Euro, 9.143,50 Euro |
| 50.000 Euro | 96 Monate, 5% | 630,36 Euro, 10.514,16 Euro |
| 50.000 Euro | 108 Monate, 5% | 573,19 Euro, 11.904,39 Euro |
| 50.000 Euro | 120 Monate, 5% | 527,62 Euro, 13.314,12 Euro |
| 60.000 Euro | 84 Monate, 5% | 844,91 Euro, 10.972,20 Euro |
| 60.000 Euro | 96 Monate, 5% | 756,43 Euro, 12.616,99 Euro |
| 60.000 Euro | 108 Monate, 5% | 687,83 Euro, 14.285,27 Euro |
| 60.000 Euro | 120 Monate, 5% | 633,14 Euro, 15.976,94 Euro |
| 70.000 Euro | 84 Monate, 5% | 985,73 Euro, 12.800,91 Euro |
| 70.000 Euro | 96 Monate, 5% | 882,50 Euro, 14.719,82 Euro |
| 70.000 Euro | 108 Monate, 5% | 802,46 Euro, 16.666,15 Euro |
| 70.000 Euro | 120 Monate, 5% | 738,66 Euro, 18.639,77 Euro |
Bei unserem Modernisierungskredit rechnen wir mit einem niedrigen Zinssatz. Meist werden Immobilienbesitzern Sonderkonditionen angeboten.
Fragen und Antworten zum Modernisierungskredit
Wie muss ich mich für einen Modernisierungskredit vorbereiten?
Man sollte möglichst alle Kosten kennen, d.h. viele Kostenvoranschläge von Bauunternehmen eingeholt haben. Auch sollte man einen Puffer einplanen. Sehr oft werden Modernisierungen oder Renovierungen teurer als anfangs gedacht.
Worin unterscheiden sich Renovierung, Sanierung und Modernisierung
Eine Renovierung bezieht sich auf dekorative Dinge wie ein neuer der Wände oder eine neue Tapete. Auch das Verlegen von Laminat oder Parkett gehört dazu, ebenso das Fliesen verlegen und verfugen.
Bei einer Sanierung hingegen geht es um eine Beseitigung von Mängeln. Modernisierungen hingegen sollten die Immobilie energieeffizienter machen. Sanierungskredit und Modernisierungskredit sind in der Regel deutlich höher als ein Renovierungskredit.
Wer kann einen Modernisierungskredit beantragen?
Modernisierungskredite richten sich an Immobilienbesitzer. In einigen Fällen können auch Mieter einen Modernisierungskredit beantragen. Manche Banken interessieren sich nicht dafür, ob man Immobilieneigentümer ist, sondern vielmehr dafür wie sicher das Einkommen ist.
Muss ein Grundbucheintrag erfolgen?
Sehr viele Anbieter von Modernisierungskrediten werben damit, dass kein Grundbucheintrag erfolgt. Somit spart man Geld und auch Aufwand.