Der Kredit der Deutschen Bank lässt sich jederzeit aufstocken. Lt. unserer Recherche geschieht dies über eine interne Umschuldung, d.h. man beantragt einen neuen Kredit mit der erhöhten Wunschsumme und löst seinen alten Kredit der Deutschen Bank ab. Eine Krediterhöhung durch Umschuldung bei einer anderen Bank wird aller Voraussicht nach die günstigere Option sein.
Umschuldung bei einer anderen Bank als günstigere Alternative:
- Die Krediterhöhung wird über eine interne Umschuldung empfohlen.
- Bei der Deutschen Bank sind Kreditsummen bis 80.000 Euro möglich.
- Eine Umschuldung bei einer anderen Bank wird wahrscheinlich günstiger sein.
Deutsche Bank Kredit aufstocken Erfahrungen
Die Deutsche Bank verfügt auf Trustpilot.com über insgesamt 2.438 Bewertungen und Erfahrungsberichte. Die Durchschnittsnote ist mit 1,4 leider nur ungenügend. Erfahrungsberichte über das Aufstocken des Deutsche Bank Kredits im Einzelnen liegen uns nicht vor.
Bei anderen Portalen wie Finanzfluss.de sieht es leider nicht besser aus. Es gibt 212 Erfahrungsberichte und eine Durchschnittsnote von 2,0/5, was gerade noch als ausreichend gilt.
Erfahrungsberichte über das Erhöhen des Deutsche Bank Kredits können wir leider nirgendwo explizit entdecken.
Der aufzustockende Kredit der Deutschen Bank:
| Nettodarlehensbeträge | 1.000 Euro bis 80.000 Euro |
| Laufzeiten | 12 bis 120 Monate |
| Sollzins p.a. | 3,20 bis 11,15 % |
| Effektiver Jahreszins | 3,25 bis 11,74 % |
| Kostenlose Sondertilgungen | Jederzeit möglich, auch vollständig. |
Repräsentatives Beispiel:
| Betrag | 10.000 Euro |
| Laufzeit | 84 Monate |
| Sollzinssatz p.a. | 8,51 % |
| Effektiver Jahreszins p.a. | 8,85 % |
| Rate | 158,42 Euro |
| Gesamtbetrag | 13.307,28 Euro |
Wie wird der Kredit der Deutschen Bank aufgestockt?
Die Deutsche Bank empfiehlt eine neue Anfrage zu starten und entweder den bestehenden Kredit umzuschulden oder einen zweiten Kredit aufzunehmen.
Ob eine klassische Kreditaufstockung angeboten wird, wissen wir nicht.
Wo ist der Unterschied zwischen „Kredit Aufstocken“ und „Kredit durch Umschuldung ablösen und erhöhen“?
Für einen Kunden macht dies auf den ersten Blick keinen Unterschied, Hauptsache man hat mehr Geld zur Verfügung. Im Detail kann dies aber durchaus einen Unterschied machen.
Bei einer klassischen „Kreditaufstockung“ bildet die Bank einen Mischzins aus dem alten Zinssatz (alte Restschuld) und dem neuen Zinssatz (neue Restschuld).
Hat man seinen Kredit der Deutschen Bank somit vor Jahren zu Zeiten niedriger Zinsen abgeschlossen, dann würde man diesen günstigen Zinsanteil im Mischzins verlieren, weil der Kredit vollständig umgeschuldet wird.
Und bei einer Umschuldung wird zum marktüblichen Zins umgeschuldet.
Wann ist es sinnvoll den Deutsche Bank Kredit umzuschulden, anstatt aufzustocken?
Eine Umschuldung mit gleichzeitiger Krediterhöhung kann dann Sinn machen, wenn man beim neuen Darlehen weniger Kosten als beim alten Darlehen hat.
Die Deutsche Bank gibt bei ihrem Beispiel derzeit einen Zweidrittelzins von 8,85 % an. Somit liegt die Bank im gehobenen Mittelfeld der Zinssätze. Durch Umschuldung des Kredits der Deutschen Bank sollte man einen besseren Zinssatz erhalten.
Nicht nur der Zinsunterschied kann einen Kreditwechsel rechtfertigen.
Da wir von der Deutschen Bank ohnehin die Empfehlung erhalten „Umschuldung statt Aufstockung“, so können wir durch einen Kreditvergleich auch mehr als 20 Banken zu einer Umschuldung hinzuziehen.
Weitere Gründe für eine Umschuldung:
Verweigert die Deutsche Bank die Kreditaufstockung (d.h. in unserem Fall die Umschuldung durch einen höheren Deutsche Bank Kredit), so kann auch das eine Umschuldung rechtfertigen.
Möchten wir auf mehr als 80.000 Euro aufstocken, so müssen wir ebenfalls zu einer anderen Bank umschulden oder einen zweiten Kredit bei der Deutschen Bank aufnehmen, denn die Deutsche Bank bietet ihren Privatkredit nur bis 80.000 Euro an.
Bietet die Deutsche Bank unsere gewünschte Rate nicht an, so käme auch hier ein Wechsel zu einer Bank in Betracht, die diese Rate anbietet.
Wie schulden wir unseren laufenden Deutsche Bank Kredit mit Erhöhung um?
Schritt 1: Haushaltsrechnung anstellen
Egal ob Kreditaufstockung mit oder ohne Umschuldung, eine Haushaltsrechnung sollte grundsätzlich angestellt werden, um zu prüfen, ob wir uns die neue Rate leisten können.
Haushaltsrechnung
| Einnahmen | Ausgaben |
| 2.700 Euro netto Gehalt | 900 Euro Miete |
| 300 Euro Lebensmittel | |
| 200 Euro KFZ | |
| 300 Euro Lebenshaltung | |
| 200 Euro sonstiges | |
| Überschuss | 800 Euro |
Lt. dieser Beispielrechnung können wir uns monatlich maximal 800 Euro an Kreditrate leisten. Auch wenn es schmerzhaft ist: Vor Kreditaufnahme sollte man seine Kontoumsätze durchgehen und prüfen, ob man sich die neue Kreditrate auch leisten kann.
Schritt 2: Ablösesumme kennen
Zunächst müssen wir die Ablösesumme kennen, die sich aus Restschuld und Vorfälligkeitsentschädigung ergibt. Wir haben allerdings das Glück, dass die Deutsche Bank keine solche Gebühr verlangt.
Somit müssen wir nur unsere Restschuld kennen.
Die Restschuld können wir entweder im Tilgungsplan einsehen oder im Online-Banking der Deutschen Bank. Auch können wir direkt bei der Deutschen Bank anfragen.
Schritt 3: Kreditvergleich
Nun vergleichen wir Kredite hinsichtlich Effektivzinses und Rate. Wir geben unseren Wunschbetrag (Ablösesumme + Aufstockung), unsere gewünschte Ratenhöhe und den Verwendungszweck ein.
Schritt 4: Kreditabschluss
Nun beantragen wir den neuen Kredit bei der entsprechenden Bank. Neben unseren Daten müssen wir Angaben zu unseren Finanzen machen.
Angestellte müssen meist die letzten beiden Lohnabrechnungen bereithalten, Beamte die letzte Änderungsmitteilung der Bezüge, Rentner den letzten Rentenbescheid. Mit einem Kontoauszug müssen die Geldeingänge belegt werden.
Diese Belege kann man umgehen, wenn man eine Bank auswählt, die einen Kontoblick anbietet. Die sind z.B. die ING, die DKB oder die Bank of Scotland. Damit erlauben wir der Bank sich mit in unser Online-Banking einzuloggen und die Geldeingänge und Geldausgänge zu analysieren.
Nun kann die Bank selbst ermitteln, ob wir kreditwürdig sind.
Da die Bank selbst auch weniger Aufwand hat, bieten Banken oft Zinsrabatt von -0,20% oder -0,30%, wenn ein solcher Konto-Check erlaubt wird.
Unser offenes Darlehen der Deutschen Bank müssen wir ebenfalls mitteilen.
Beispiel Deutsche Bank Kredit umschulden und aufstocken
| Altes Darlehen Deutsche Bank | Neues Darlehen | |
| Betrag | 47.000 Euro | 47.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,85 % | 6,70% |
| Rate | 744,55 Euro | 697,98 Euro |
| Gesamtkosten | 62.542,49 Euro | 58.630,64 Euro |
| Ersparnis | 3.911,85 Euro |
In diesem Beispiel haben wir unseren alten Kredit der Deutschen Bank umgeschuldet und erhöht. Wir fanden eine andere Bank, die uns 6,70% Effektivzins geboten hat. Insgesamt sparen wir so fast 4.000 Euro ein. Die monatliche Rate sinkt um fast 50 Euro.
Fragen und Antworten zum Deutsche Bank Kredit aufstocken
Wird bei einer Krediterhöhung eine erneute SCHUFA-Anfrage ausgeführt?
Je nachdem wie lange das Ursprungsdarlehen zurückliegt, kann man mit einer schnelleren Freigabe rechnen. Eine SCHUFA-Abfrage wird dennoch grundsätzlich bei jeder Krediterhöhung durchgeführt.
Wie oft kann man den Deutsche Bank Kredit erhöhen?
Die Bank schreibt uns hier keine Grenze vor. Wir gehen davon aus, dass man den Kredit so oft aufstocken kann, wie man möchte. Bonität sollte allerdings vorhanden sein.
Fazit zum Deutsche Bank Kredit aufstocken
Die Deutsche Bank empfiehlt den alten Kredit durch einen neuen Kredit der Bank abzulösen (interne Umschuldung). Da die Deutsche Bank nicht der günstigste Anbieter auf dem Markt ist, sollte man eine Umschuldung in Betracht ziehen bzw. zumindest prüfen.