Der ING-Kredit kann in wenigen Schritten aufgestockt werden. Bereits 4 Monate nach Kreditgenehmigung ist dies möglich.
Umschuldung des aktuellen Kredits als günstige Alternative zum Kredit-Aufstocken:
Kurz-Wissen:
- Bis zu 100.000 Euro kann man bei der ING DiBa als Kredit aufnehmen. Dies gilt für Privatkredit, Autokredit und Wohnkredit.
- Man erhält den entsprechenden Mischzins sofort angezeigt.
- Der Kredit lässt sich mehrmals während der Laufzeit aufstocken.
- Den ING-Kredit umschulden kann günstiger sein als das Aufstocken.
Wann macht es Sinn lieber umzuschulden als aufzustocken?
Ist das Zinsniveau seit Kreditaufnahme merklich gesunken und die Kreditzinsen auf dem Markt sind niedriger als bei Kreditaufnahme, so macht eine Umschuldung mehr Sinn.
Man erkennt dies spätestens dann, wenn der „neue Anteil“ am Mischzins niedriger ist als der „alte Anteil“.
Würde man diesen Deal bei der Bank eingehen, so würde man den „Alten Hohen Zinsanteil“ im Mischzins mitschleppen und dies ist teuer und unvorteilhaft.
Unabhängig von der Marktlage macht es immer Sinn zu prüfen, ob eine andere Bank günstiger ist.
Was sind die Vorteile und Nachteile des Aufstockens des ING-Kredites?
| Vorteile | Nachteile |
| Schnelle Auszahlung | Möglicherweise sind andere Banken günstiger |
| Kostenlose Sondertilgungen | A |
| Schnelle Abwicklung Online | |
| Renommierte Direktbank |
Kurz-Fakten:
- Kredit-Aufstockung schon nach 4 Monaten möglich.
- Aufstocken ist bereits ab 1.000 Euro möglich.
- Kredit-Höhe von 5.000 bis 100.000 Euro ist möglich.
- 12 bis 96 Monate Laufzeit.
- Der alte Kreditanteil wird zum alten Zins verzinst, der neue Anteil zum neuen Zins (Mischzins).
ING DiBa Kredit erhöhen: Anleitung
Schritt 1: Haushaltsrechnung aufstellen
Man stellt eine Haushaltsrechnung auf und prüft, ob man sich die Krediterhöhung bei der ING überhaupt leisten kann.
| Einnahmen | 2.500 Euro |
| Ausgaben | |
| Versicherungen | 300 Euro |
| Miete | 1000 Euro |
| Lebensmittel | 400 Euro |
| Sonstiges | 200 Euro |
| Rest | 500 Euro |
Nun dürfte man höchstens 500 Euro monatlich für den Kredit ausgeben, inklusive der Aufstockung. Dies ist der Betrag, den wir für die monatliche Rate zur Verfügung haben.
Schritt 2: Kredit auswählen.
In der Sektion „Kredite“ wählt man die Option „Kredit erhöhen“. Man loggt sich in das Online-Banking der ING ein.
Hat man die ING-App installiert, so kann man sich mit dem QR-Login einloggen. Es wird allerdings empfohlen die Krediterhöhung aus dem Desktop-PC auszuführen.
Schritt 3: Die Kredit-Aufstockung
Führt man sein eigenes Gehaltskonto bei der ING, so kann man den Digitalen Kontoblick der ING nutzen. Die ING prüft so, ob eine Aufstockung infrage kommt und man über genügend Bonität verfügt.
Führt man sein Gehaltskonto bei einer anderen Bank, dann muss man Dokumente in das Onlinebanking der ING hochladen.
Den neuen Kreditvertrag kann man entweder per Papier oder über das E-Signing der Deutschen Post unterschrieben werden.
Für das Legitimieren dort benötigt man
- Personalausweis oder Reisepass.
- Webcam und Browser oder Smartphone mit Kamera und POSTIDENT-App.
- Die Referenznummer, die man per E-Mail erhalten hat.
Alternativ zum E-Signing kann man das Dokument auch einfach Ausdrucken, Unterschreiben und es wieder Einscannen und hochladen.
Eine Zustellung per Brief ist auch möglich.
Da es sich nur um eine Aufstockung handelt, muss man sich nicht erneut legitimieren.
Meine ING-Krediterhöhung wurde abgelehnt
Wird durch den digitalen Kontoblick keine Krediterhöhung gewährt, so muss man entsprechende Dokumente hochladen:
- Die letzten 3 Gehaltsabrechnungen (Angestellte). Beamte müssen die letzte Änderungsmitteilung der Bezüge hochladen.
- Rentner und Pensionäre die Seiten des letzten Rentenbescheids bzw. der Bezügemitteilung.
- Freiberufler müssen die letzten 2 Steuerbescheide bereitstellen. Diese dürfen nicht älter als 3 Jahre sein und dürfen nur Tätigkeiten aus freiberuflicher Tätigkeit beinhalten.
- Führt man sein Gehaltskonto nicht bei der ING, so muss man einen Kontoauszug vom Gehalts- oder Renteneingang bereitstellen, damit der Geldeingang belegt wird.
- Möchte man den Wohnkredit erhöhen, so werden Kopien der Grundsteuerbescheide und der Grundbuchauszug benötigt.
Kredit telefonisch erhöhen lassen:
Unter der Rufnummer 069 / 50509060 kann man eine Kreditaufstockung bei der ING auch telefonisch beantragen. Dafür wird die eigene Telebanking PIN benötigt. Die Unterlagen erhält man danach per Post oder E-Mail.
Schritt 4: Kreditaufstockung wird ausgezahlt
Ist die Kreditaufstockung genehmigt, so wird der zusätzliche Betrag sofort ausgezahlt.
Was für Voraussetzungen muss man für das Kredit-Aufstocken des ING-Kredits erfüllen?
- Volljährigkeit
- Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland
- Ausreichende Bonität
- Regelmäßiges Einkommen als Angestellter, Beamter oder Rentner/Pensionär.
- Wird der Kredit zu zweit aufgenommen, so müssen beide an der gleichen Adresse wohnhaft sein.
Kredit aufstocken und die Alternativen
Neben der Kredit-Aufstockung bei der ING hat man grundsätzlich noch 2 Alternativen
- Den Kredit umschulden.
- Einen zweiten Kredit aufnehmen.
Was spricht für das Kredit-Aufstocken?
- Da man schon aktiver Kunde bei der ING ist, werden weniger Dokumente benötigt.
- Es bleibt bei einem einzelnen Kredit
- Es bleibt bei einer einzigen Kreditrate
- Fall: Das Zinsniveau ist gestiegen: Sind die Kreditzinsen gestiegen, so wäre eine Aufstockung vorteilhaft, denn so „kann man den alten günstigen Zinsanteil im Mischzins“ behalten.
- Fall: Das Zinsniveau ist gesunken: Nun wäre eine Aufstockung unvorteilhaft. Eine Umschuldung wäre besser, da man die günstigen Zinsen nun auf den vollen Betrag bekommt.
Was spricht gegen ein Kredit-Aufstocken?
- Aufstocken ist nicht immer die günstigste Variante
- Es gibt fast immer eine günstigere Bank
- Die ING DiBa verlangt keine Vorfälligkeitsentschädigung. Für uns heißt dies eine Umschuldung wäre noch attraktiver, da mit keinen Kosten verbunden.
Beispiel ING Kredit aufstocken (schlechtes Beispiel)
| Alter ING-Kredit | Aufgestockter Kredit | |
| Betrag | 50.000 Euro | 60.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,00% | |
| Effektivzins Neubetrag | 7,00% | |
| Mischzins | 7,833% | |
| Rate | 876,66 Euro | 1.047,11Euro |
| Gesamtkosten | 63.119,67 Euro | 75.391,82 Euro |
In diesem Beispiel gehen wir davon aus, dass wir unseren Kredit um 10.000 Euro aufstocken wollen.
Doch Achtung: Die Zinsen sind insgesamt gesunken, auf 7,00%. Da wir aufstocken erhalten wir einen Mischzins von 7,833%. Die alten 8,00% von den 50.000 Euro sind mit dabei.
Das macht keinerlei Sinn. Würden wir unseren ganzen Kredit zu 7,00% umschulden, so würden wir sparen.
Das richtige Beispiel:
| Alter ING-Kredit | Umschuldungskredit | |
| Betrag | 50.000 Euro | 60.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,00% | 7,00% |
| Rate | 876,66 Euro | 1.022,94 Euro |
| Gesamtkosten | 63.119,67 Euro | 73.651,71 Euro |
1740,11 Euro sparen wir, wenn wir unseren Kredit umschulden und die 60.000 Euro als neuen Umschuldungskredit aufnehmen. Ob dies bei der ING selbst oder einer anderen Bank geschieht, ist egal.
Wichtig ist, dass wir nun die günstigen 7,00% auf die gesamte Summe erhalten anstatt den unvorteilhaften Mischzins von 7,833%.
ING-Kredit aufstocken Erfahrungen
Die ING verfügt auf Trustpilot.com über insgesamt 33.899 Bewertungen und Erfahrungsberichte und eine durchschnittliche Note von 4,2. Dies wird als gut bewertet.
Besonders positiv ist hier zu bewerten, dass wir keine Bewertungen auf Einladung finden. Dies sind in der Regel viel glaubwürdigere Erfahrungsberichte, als die von Kunden, die nach einer erfolgreichen Kreditaufnahme oder einem erfolgreichen Kreditabschluss zum Bewerten eingeladen wurden.
Fragen und Antworten zum ING DiBa Kredit aufstocken
Was ist der Mischzins bei der ING?
Dies ist der Zins, der aus dem alten Zinssatz für die Restschuld und einem neuen Zinssatz für den zusätzlichen Betrag anfällt. Je nach Zinsniveau auf dem Markt und Bonität kann der neue Zinssatz höher oder auch niedriger als der alte Zinssatz sein.
Kann man über 100.000 Euro aufstocken?
Aufstockungen über 100.000 Euro sind nicht möglich. Hierfür müsste man einen komplett neuen zusätzlichen Kredit aufnehmen. Dies ist möglich, wenn die Bonität entsprechend ist.
Wird bei der Krediterhöhung eine erneute Anfrage bei der Schufa gestartet?
Eine Anfrage führt zu einer Übermittlung von Daten and die Schufa.
Wie oft kann man seinen Kredit aufstocken?
Man kann seinen Kredit beliebig oft aufstocken.
Hat man nach der genehmigten Krediterhöhung dasselbe Kreditkonto?
Nein, man bekommt ein neues Kreditkonto und erhält eine neue IBAN.
Wie schnell kann man seinen Kredit bei der ING aufstocken?
Man muss 4 Monate Wartezeit einhalten für die erste Kreditaufstockung.
Was für einen Verwendungszweck darf ich wählen?
Man kann für die ING-Aufstockung einen gleichen, aber auch einen anderen Verwendungszweck angeben als beim Original-Kredit.
Zusammenfassung:
Eine Kredit-Aufstockung bei der ING ist einfach und generell möglich. Eine Kreditumschuldung kann je nach Zinslage die bessere Option sein.
Man sollte immer prüfen, ob eine Umschuldung nicht die bessere Option ist.