Den Bank11-Kredit aufstocken ist laut der Bank11 bei ausreichender Bonität jederzeit möglich. Eine Alternative kann die Umschuldung des bestehenden Kredits bei gleichzeitiger Aufstockung durch eine andere Bank sein:
Bank11 Kredit günstig umschulden und aufstocken:
- Die Bank11 bietet Kredite von 4.000 Euro bis 75.000 Euro bei Privatkrediten.
- Autokredite werden von 2.500 Euro bis 150.000 Euro angeboten.
- Bei ausreichender Bonität ist eine Krediterhöhung jederzeit möglich.
- Eine Umschuldung ist oft die bessere Alternative
Anleitung Bank 11 Kredit erhöhen
Schritt 1: Prüfung des Kreditbedarfs und der Bezahlbarkeit
Zuerst müssen wir prüfen um welchen Betrag wir unseren laufenden Kredit erhöhen wollen und warum. Der Betrag sollte hoch genug sein, dass wir nicht sofort wieder eine Erhöhung beantragen müssen. Zudem sollte er nicht zu hoch sein, denn jeder Euro kostet Zinsen. In einer Hochzinsphase gilt dies einmal mehr.
Haushaltsrechnung
| Einnahmen | Ausgaben |
| 2.400 Euro netto Gehalt | 800 Euro Miete |
| 300 Euro Versicherungen | |
| 300 Euro Lebensmittel | |
| 200 Euro KFZ | |
| 200 Euro Sonstiges | |
| 400 Euro Bank11-Privatkredit | |
| Überschuss | 200 Euro |
Uns bleiben somit maximal 200 Euro, die wir monatlich zusätzlich als Kreditrate nutzen können.
Schritt 2: Krediterhöhung Bank11
Jetzt begibt man sich auf die entsprechende Unterseite https://www.bank11.de/hilfe/#/kreditkunde/kredit-vertrag-andern/kredit-erhohen
Nun macht man Angaben zur Höhe des Kredits, zur Wunschrate und ob sich an der finanziellen Situation etwas geändert hat.
Schritt 3: Angebot erhalten
Innerhalb von wenigen Werktagen erhält man das Angebot für die Kreditaufstockung und kann das Angebot unterschreiben.
Bank11 Kredit erhöhen Erfahrungen
Insgesamt gibt es auf Deutschlands führendem Bewertungsportal Tustpilot.com 205 Bewertungen und Erfahrungsberichte. Erfahrungen über das Aufstocken eines Bnak11 Kredits können wir nicht finden. Mit der Note 3,9 erreicht die Bank im Schnitt eine gute Bewertungsnote.
Allgemeine Erfahrungsberichte über die Kreditaufnahme bei der Bank11 finden sich allerdings viele. Zudem scheint die Bank 11 „nicht mit Bewertungen auf Einladungen“ zu arbeiten.
Viele Banken laden Kunden nach einer Kreditaufnahme zum Bewerten ein und erhalten dann absichtlich nur positive Bewertungen.
Bei der Bank 11 scheinen die Bewertenden aus freien Stücken zu kommen. Wir bewerten dies eindeutig positiv.
Negative Erfahrungen berichten davon, dass es Probleme mit dem Fahrzeugbrief gab.
Umschuldung als Alternative
Den Bank 11 Kredit umschulden und zu einer anderen Bank umziehen ist immer eine Möglichkeit. Sinnvoll ist dies schon dann, wenn man durch das neue Darlehen weniger Kosten als beim alten Darlehen hat.
Die Bank11 verlangt für einen Kreditwechsel keine Vorfälligkeitsentschädigung als Gebühr, somit müsste man nur den effektiven Zinssatz der Bank 11(Zweidrittelzins 8,99%) mit denen anderer Banken vergleichen.
Häufig ist es so, dass Banken einer Kreditaufstockung nicht immer so zustimmen, wie Kunden sich dies vorstellen. Die monatliche Rate soll gleichbleiben und die Laufzeit maximal verlängert werden, um die Rate auch zahlen zu können.
Banken sind hier oft skeptisch und wissen sehr wohl, dass Kunden in Zahlungsschwierigkeiten geraten können.
Die Bank11 äußert sich schon auf ihrer Startseite zu „Soforthilfen bei Zahlungsengpässen“.
Somit sollte man prüfen welchem Szenario die Bank 11 zustimmt.
Schritt 1: Ablösebetrag kennen
Haben wir uns entschieden den Bank11 Kredit nicht aufzustocken, sondern gleich umzuschulden, so müssen wir den Ablösebetrag kennen. Bei der Bank 11 ist dies die Restschuld.
Die Restschuld finden wir im Tilgungsplan oder im Onlinebanking der Bank. Auch können wir über das Kontaktformular bei der Bank selbst nachfragen.
Schritt 2: Kreditvergleich für die Umschuldung
Jetzt suchen wir nach einem geeigneten Umschuldungskredit. Neben dem effektiven Zinssatz schauen wir auch darauf, ob uns die Bank die gewünschte Rate und Laufzeiten anbieten kann. Wir geben Wunschsumme, Laufzeit und Verwendungszweck ein.
Schritt 3: Der Abschluss des Umschuldungskredits
Nun schließen wir den Umschuldungskredit bei der entsprechenden Bank ab.
Persönliche Daten müssen wir ebenso angeben wie finanzielle Details. Dazu gehören Angaben zum Einkommen und zu den monatlichen Ausgaben wie Miete, Unterhalt, Versicherungen und Lebenshaltungskosten. Haben wir noch andere offene Darlehen, so müssen diese ebenfalls angegeben werden.
Ein Kontoblick wird von vielen Banken angeboten, um den Prozess zu vereinfachen. Dabei erlauben wir der Bank oder einem zertifizierten Partner die Kontoumsätze zu durchsuchen und zu entscheiden, ob wir ein Darlehen erhalten.
Unseren Bank11-Kredit müssen wir der neuen Bank ebenfalls nachweisen.
Mit Hilfe einer unterschriebenen Ablösevollmacht können wir den Prozess vereinfachen. Dann übernimmt die Bank alle weiteren Schritte für uns.
Rechenbeispiel Bank11 Kredit umschulden und Umschuldungskredit aufstocken
Im folgenden Beispiel gehen wir unseren Fall durch:
Wir haben einen offenen 35.000 Euro Privatkredit und wollen gerne um 20.000 Euro aufstocken. 720 Euro können wir maximal monatlich für den Kredit ausgeben.
| Betrag Bank11-Privatkredit | 35.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,99% |
| Rate | 624,65 Euro |
| Zinskosten | 9.974,85 Euro |
| Gesamtkosten | 44.974,85 Euro |
Jetzt vergleichen wir eine mögliche Kreditaufstockung bei der Bank11 mit einer Umschuldung und Aufstockung bei einer anderen Bank mit niedrigerem Effektivzins
| Bank11 Kredit Aufstockung | Umschuldungskredit Aufstockung | |
| Betrag | 55.000 Euro | 55.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,99% | 7,10% |
| Rate | 981,59 Euro | 934,50 Euro |
| Gesamtkosten | 70.674,76 Euro | 67.284,06 Euro |
| Unterschied | 3.390,70 Euro |
In diesem Beispiel würden wir fast 3.400 Euro einsparen, wenn wir anstatt einer Aufstockung unseren Kredit zu einer günstigeren Bank umziehen.
Dennoch bleibt uns ein Problem:
Auch bei der günstigen Bank ist unsere Rate mit 934,50 Euro viel zu hoch. Wie kommen wir trotzdem an die 20.000 Euro Aufstockung?
| Kreditbetrag | 55.000 Euro |
| Laufzeit | 108 Monate |
| Effektivzins | 7,10% |
| Rate | 684,48 Euro |
| Gesamtkosten | 73.923,52 Euro |
Jetzt haben wir unser gewünschtes Ergebnis. Wir haben einen Anbieter gefunden, der die 7,10% Effektivzins anbietet und uns „9 Jahre Laufzeit“ anbietet. So bleiben wir unter den 720 Euro Budget und geben 684,48 Euro monatlich für die Kreditrate aus.
Längst nicht jede Bank bietet Laufzeiten von 9 oder 10 Jahren, darum müssen wir hoffen eine solche Bank zu finden.
Über die Bank 11
Die Bank11 für Privatkunden und Handel GmbH wurde 2011 gegründet und konzentriert sich aus Absatz- und Einkaufsfinanzierung für den mittelständischen KFZ-Handel. Kunden ist die Bank vor allem durch die Zusammenarbeit mit dem ADAC bekannt, denn diese Bank ist der Finanzierungspartner für den ADAC-Kredit.
Mittlerweile bietet die Bank neben Privatkrediten, Energiekrediten und Rahmenkrediten auch andere Finanzprodukte an.
Fragen und Antworten zum Bank11 Kredit aufstocken
Lassen sich alle Bank 11 Kredite aufstocken?
Wir gehen davon aus, dass man nicht nur den Bank-11-Privatkredit, sondern auch den Bank11 Autokredit und den Wohnkredit erhöhen kann.
Wofür darf man den Aufstockungsbetrag verwenden?
Laut Bank11 muss die Aufstockung immer dem Verwendungszweck des ursprünglichen Kredits entsprechen. Bei einem Bank11 Ratenkredit wäre dies eine freie Verwendung, bei einem Bank11-Autokredit müsste die Kreditaufstockung allerdings für den Fahrzeugkredit gelten.
Wir gehen somit davon aus, dass Krediterhöhungen eher für den normalen Bank11-Ratenkredit infrage kommen.
Welche Auswirkungen hat eine Kreditaufstockung auf die Schufa?
Bei einer Krediterhöhung wird eine erneute Anfrage bei der Schufa getätigt. Ein höherer Kreditbetrag kann die Schufa zwar etwas verschlechtern, aber durch pünktliche Ratenzahlungen kann man dem entgegenwirken.
Wie oft darf man seinen Kredit aufstocken?
Hierfür gibt es keine Grenze. Solange Bonität vorhanden ist, kann man seinen Kredit aufstocken. Man kann allerdings nicht über die maximale Kreditsumme hinaus aufstocken. Beim Bank11-Ratenkredit wären dies 75.000 Euro.
Was für ein Zinssatz gilt bei einer Aufstockung?
Meist erhält man einen Mischzins, der sich aus dem Zinssatz für den Ursprungskredit und den aufgestockten Kredit ergibt.
Kostet die Aufstockung bei der Bank11 Geld?
Nein, die Aufstockung ist kostenlos. Eine etwaige Kreditablösung (Umschuldung hin zu einer anderen Bank) wäre ebenfalls kostenfrei.