Einen Autokredit umschulden ist jederzeit möglich. Man hat sogar mehr Möglichkeiten als bei herkömmlichen Ratenkrediten, denn mit dem Fahrzeugbrief bietet man der Bank eine zusätzliche Sicherheit.
Den Autokredit hier sehr günstig umschulden:
- Den KFZ-Kredit umschulden ist jederzeit möglich.
- Es gibt sehr viele günstige Banken zur Auswahl.
- Die Banken freuen sich darauf Autokredite umzuschulden.
Wann ist es sinnvoll seinen Autokredit umzuschulden?
Seinen Autokredit umschulden ist sinnvoll, wenn sich die Kreditzinsen auf dem Markt zum Positiven verändert haben oder man ein günstigeres Angebot gefunden hat.
Wurde die Autofinanzierung bei einer Filialbank (Commerzbank, Volksbank, Raiffeisenbank, Sparkasse) oder einer Autobank (VW Bank, BMW-Bank) abgeschlossen, so ist eine vorzeitige Ablösung durch einen anderen Kredit immer sinnvoll, denn die Zinsen sind bei Direktbanken einfach niedriger.
Kreditaufstockung abgelehnt:
Auch bei einem Autokredit kann man auf Kreditaufstockungen hoffen, wenn man mal mehr Geld benötigt. Nicht jede Bank genehmigt einen zusätzlichen Betrag. Durch eine Umschuldung werden wir eine Bank finden, die unseren Autokredit dankend umschuldet und uns einen Zusatzbetrag genehmigt.
Zeitpunkt:
Haben wir unseren Autokredit zwischen 2021 und 2024 abgeschlossen und einen niedrigen Kreditzins erhalten, so muss eine Umschuldung 2026 und 2027 nicht unbedingt sinnvoll sein, denn wir haben es mit gestiegenen Kreditzinsen zu tun.
Die Autohersteller-Bank kann z.B. 2023 günstiger gewesen sein als eine Direktbank 2026.
Was kostet es den Autokredit umzuschulden?
Löst man seinen Autokredit bei einem Autohersteller ab, so wird eine Vorfälligkeitsentschädigung als Gebühr anfallen. Die VW Bank, BMW-Bank, Hyundai Bank, Mercedes Bank und viele andere Hersteller-Banken verlangen eine solche Vorfälligkeitsentschädigung.
Sie beträgt maximal 1% der Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung. Läuft der Autokredit nicht mehr länger als 12 Monate, so sind maximal 0,5% als Gebühr zulässig.
Direktbanken wie die SKG Bank, die DKB, aber auch Sparkassen verzichten meist auf eine solche Gebühr.
Löst man seinen VW Passat mit 20.000 Euro Restschuld ab, so würden 200 Euro als Vorfälligkeitsentschädigung anfallen, die Ablösesumme würde 20.200 Euro betragen.
Was passiert mit dem Fahrzeugbrief?
Der Fahrzeugbrief wird sicher von der einen zur anderen Bank übertragen. Von diesem Vorgang bekommt man in der Regel nichts mit. Man muss sich darum keine Sorgen machen.
Manche Banken (z.B. die Bank of Scotland) verzichten darauf den Fahrzeugbrief einzubehalten und begnügen sich mit einer Sicherungsübereignung.
Was ist der Unterschief zwischen KFZ-Brief und Sicherungsübereignungsvertrag?
Bei einer Sicherungsübereignung im Rahmen eines KFZ-Kredits wird das Eigentum am Fahrzeug vorübergehend an die Bank (Kreditgeber) übertragen.
Geeignete Anbieter, um den Autokredit umzuschulden:
| Bank | Nettodarlehensbetrag | Kontoblick | Zweidrittelzins |
| SKG Bank | 2.500 Euro bis 100.000 Euro | JA | 6,49 % |
| DKB AG | 2.500 Euro bis 100.000 Euro | JA | 6,79 % |
| ING | 5.000 Euro bis 100.000 Euro | JA | 7,64 % |
| Bank of Scotland | 3.000 Euro bis 5.000 Euro | JA | 6,64% |
Alle genannten Banken sind modern und digital aufgestellt, zudem bieten sie einen niedrigen Zweidrittelzins. Ein Kontoblick ist bei den Banken der Standard.
Welche Banken eignen sich eher nicht, um den KFZ-Kredit umzuschulden?
Filialbanken wie die Volks- und Raiffeisenbanken bieten mit ihrem easyCredit einen Kredit mit hohem Effektivzins an. Auch der Sparkassen-Kredit (S-Kredit-per-Klick) eignet sich wegen den hohen Kreditzinsen eher nicht zum Umschulden.
Welches ist die beste Bank, um eine Autofinanzierung umzuschulden?
Die besten Bewertungen und Erfahrungsberichte zu Umschuldungen liegen uns von der SKG Bank vor. Seit 2015 ist die SKG Bank eine Marke der DKB AG.
Die Bank glänzt durch niedrige Effektivzinsen, beste Konditionen und einem guten Service mit schneller Prüfung und Auszahlung.
Bei führenden Bewertungsportalen wie Trustpilot.com glänzt die SKG Bank mit hervorragenden Bewertungsnoten.
Geschäftsvorgänge wie Umschuldungen werden hier sogar extra erwähnt und als schnell, reibungslos und positiv beschrieben.
Autokredit umschulden Erfahrungen
Die überwiegende Mehrheit der Erfahrungen ist positiver Natur. Die neuen Banken freuen sich auf einen Kreditnehmer, der seine Bonität bereits unter Beweis gestellt hat und mit einem Fahrzeugbrief auch eine Kreditsicherheit mitbringt.
Das Risiko für die Bank ist somit äußerst gering und entsprechend bemüht sind neue Banken diesen Kunden zu bekommen.
Wie wird ein Autokredit umgeschuldet?
Für eine Autokredit-Umschuldung muss man zunächst den Ablösebetrag kennen. Dieser setzt sich aus Restschuld und Vorfälligkeitsentschädigung zusammen.
Die Vorfälligkeitsentschädigung kann man selbst ausrechnen, wenn man weiß ob die alte Bank eine Gebühr erheben wird.
Schritt 1: Ablösesumme ermitteln
Für die Ermittlung des Ablösebetrages müssen wir unsere aktuellen Restschuld kennen. Die Restschuld ermitteln wir durch Sichtung unseres Online Banking Kontos. Alternativ können wir uns unseren Tilgungsplan ansehen, den wir bei Abschluss der Autofinanzierung erhalten haben.
Auch können wir uns unter Angabe unserer Vertragsnummer selbst an die Bank wenden und auch gleich nach einer Ablösebescheinigung fragen.
Schritt 2: Kreditvergleich
Durch einen Kreditvergleich suchen wir nach einem geeigneten Umschuldungskredit. Wir geben unseren Ablösebetrag, die gewünschte Laufzeit und „Autokredit“ als Verwendungszweck ein.
Schritt 3: Autokredit wird abgelöst.
Nun lösen wir den Autokredit bei dem Kreditinstitut unserer Wahl ab. Persönliche Daten müssen eingegeben werden, zudem müssen wir Angaben zu unserem Einkommen tätigen. (Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge).
Die monatlich wiederkehrenden Ausgaben müssen ebenfalls angegeben werden.
Direktbanken bieten häufig einen Kontoblick und einen Kreditwechsel-Service an, um uns die Arbeit zu erleichtern. In diesem Fall müssen weniger Dokumente hochgeladen werden.
Beispiel erfolgreiche Fahrzeugkredit-Umschuldung
| BMW-Autofinanzierung | SKG Bank Umschuldung | |
| Restschuld | 70.000 Euro | 70.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 10,00% | 7,40% |
| Rate | 1.146,55 Euro | 1.061,98 Euro |
| Gesamtkosten | 96.310,42 Euro | 89.206,37 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 700 Euro | |
| Ersparnis | 6.404,50 Euro |
In diesem Rechenbeispiel schulden wir einen Autokredit für einen Neuwagen, den wir bei der BMW-Bank finanziert haben, um. Wir erhalten von einer Direktbank ein besseres Angebot und sparen insgesamt 6.404,50 Euro.
Fragen und Antworten zum Autokredit umschulden
Wie oft darf man einen Autokredit umschulden?
Für Autokredite gilt dasselbe wie für andere Ratenkredite. Man darf unbegrenzt oft umschulden. Auch müssen keine Fristen bis zur nächsten Kreditablösung eingehalten werden.
Was passiert mit dem Fahrzeugbrief?
Der Fahrzeugbrief wird von Bank zu Bank übertragen. Schuldet man einen Autokredit um, bei dem man den Fahrzeugbrief behalten durfte (Bank of Scotland z.B.), so muss man den Fahrzeugbrief selbst zur neuen Bank schicken.