Bei Auxmoney erhält man Kredite von Privat. Es handelt sich um eine echte Alternative zur klassischen Kreditvergabe über Banken. Den Auxmoney Kredit kann man jederzeit umschulden oder vorzeitig ablösen.
Zusammenfassend:
- Kreditbeträge von 1.000 Euro bis 50.000 Euro sind bei Auxmoney möglich.
- Der Auxmoney Kredit kann jederzeit umgeschuldet werden.
- Der Auxmoney Kredit ist meist ein teurerer Kredit.
- Es kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.
Auxmoney Kredit Umschuldung Erfahrungen
Auxmoney selbst verfügt auf Trustpilot.com über insgesamt 8950 Bewertungen und die durchschnittliche Note vom 4,8. Dies gilt als hervorragend. Auffällig ist allerdings, dass alle Bewertungen auf Einladung erfolgen.
Erfolgt ein Erfahrungsbericht auf Einladung, so lädt der zu Bewertende (in diesem Fall Auxmoney) explizit dazu ein, zu bewerten. Dies geschieht meist nach einem erfolgreichen Geschäftsabschluss (z.B. Kredit). Somit gibt es naturgemäß nur gute Bewertungen.
Auxmoney Umschuldung Gebühren
Wir gehen davon aus, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1% der Restkreditsumme anfällt. Läuft die Finanzierung bei Auxmoney noch maximal 12 Monate, so sind es nur 0,5%.
Wir gehen bei Auxmoney von einem hohen 2/3-Zins aus, darum wäre eine Vorfälligkeitsentschädigung noch weniger gewichtig als bei anderen Banken.
Macht es Sinn seinen Auxmoney Kredit vorzeitig umzuschulden?
Eine Umschuldung lohnt sich immer dann, wenn man durch das neue Darlehen weniger Kosten als beim alten Darlehen hat, eine Vorfälligkeitsentschädigung mit eingerechnet.
Auxmoney warb damit, dass man dort auch Kredite mit negativer Schufa abschließen kann. Somit muss man die berechtigte Frage stellen, ob man überhaupt die Bonität besitzt, seinen Auxmoney Kredit umzuschulden. Schließlich benötigt man eine Bank, die diese Finanzierung genehmigen muss.
Hat man durch Ersparnisse, Erbschaft, Schenkung oder andere Begebenheiten selbst das Geld den Kredit abzulösen, so bietet sich dies schon wegen der hohen Zinsen an.
| Auxmoney Kredit Restschuld | 40.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate |
| Effektivzins | 10,80% |
| Rate | 747,09 Euro |
| Gesamtkosten | 53.790,57 Euro |
| Zinskosten | 13.790,57 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 400 Euro |
| Ersparnis | 13.390,57 Euro |
Mit diesem Beispiel wollen wir zeigen, dass man durch vollständige Kreditablösung immer noch am meisten sparen kann. In diesem Fall sparen wir 13.390,57 Euro. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt nicht ins Gewicht.
Weitere Gründe für Umschuldungen oder Kreditablösungen sind mögliche Krediterhöhungen, die uns verweigert werden. Durch eine Umschuldung kann man seinen ganzen Kredit umziehen und gleichzeitig erhöhen.
Voraussetzung ist allerdings, dass die neue Bank uns nimmt. Erfüllen wir die Bonitätskriterien, so kann man allein die Zinsersparnis nutzen, um weiter Kredit aufzustocken.
Wie wird der Auxmoney Kredit umgeschuldet?
Eine Umschuldung beginnt immer mit der Ermittlung der Ablösesumme. Alle Schritte sind hier nochmals aufgeführt.
Schritt 1: Ablösebetrag
Der Ablösebetrag setzt sich aus der Restschuld und einer Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Haben wir bei Auxmoney 30.000 Euro an Restschuld offen, so beträgt die Gebühr 300 Euro und der Ablösebetrag 30.300 Euro.
Die jeweilige Restschuld können wir im Online-Banking oder im Tilgungsplan einsehen. Auch eine Frage an Auxmoney bzw. die dahinterstehende Bank (SWK Bank) kann helfen.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun vergleichen wir Kredite und suchen nach Darlehen mit einem niedrigeren effektiven Zinssatz. Wir vergleichen die Kreditsumme, unsere gewünschte Rate und den Verwendungszweck.
Schritt 3: Kreditabschluss
Der Auxmoney Kredit wird erfolgreich abgelöst. Bei der neuen Bank geben wir neben unseren persönlichen Daten auch finanzielle Daten ein. Dazu gehören Angabe zu unseren Wohnkosten, monatlichen Verpflichtungen, anderen Darlehen oder möglichem Unterhalt.
Lohnabrechnungen und Kontoauszüge müssen von uns bereitgestellt werden.
Letzteres lässt sich umgehen, wenn wir der neuen Bank einen Kontoblick anbieten. Die Bank kann so unsere Umsätze auf dem Gehaltskonto analysieren und alles automatisiert prüfen.
Es wird festgestellt, ob wir einen Kredit erhalten und in welcher Höhe.
Das neue Kreditinstitut wird uns auch auf eine Ablösevollmacht hinweisen, die wir unterzeichnen können. Dann geht der Kreditwechsel noch schneller von Statten, jetzt erledigt die neue Bank alles Weitere für uns.
Auxmoney Kredit umschulden als Beispiel
| Altkredit Auxmoney | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 35.000 Euro | 35.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 10,50% | 6,50% |
| Rate | 581,52 Euro | 516,58 Euro |
| Gesamtkosten | 48.847,27 Euro | 43.393,13 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 350,00 Euro | |
| Mögliche Ersparnis | 5.104,14 Euro |
Im obigen Beispiel lösen wir unseren Auxmoney Kredit vorzeitig durch ein günstigeres Darlehen ab. Insgesamt können wir trotz der Vorfälligkeitsentschädigung ca. 5.000 Euro an Zinskosten einsparen.
Auxmoney Kredit aufstocken und umschulden
| Altkredit Auxmoney | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 35.000 Euro | 39.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 10,50% | 6,50% |
| Rate | 581,52 Euro | 575,62Euro |
| Gesamtkosten | 48.847,27 Euro | 48.352,34 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 350,00 Euro | |
| Mögliche Ersparnis | 144,93 Euro |
Hier haben wir das erste Beispiel verändert und nehmen nun 39.000 Euro anstatt 35.000 Euro auf. Somit können wir unseren Kredit aufstocken, ohne monatlich mehr bezahlen zu müssen. Der hohe Unterschied in den Effektivzinsen macht es möglich.
Wenn man so will, konnten wir kostenfrei aufstocken.
Fragen zum Auxmoney Kredit umschulden
Wann kann man den Auxmoney Kredit umschulden oder ablösen?
Der Kredit kann ohne Frist jederzeit umgeschuldet werden. Es fällt wahrscheinlich eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld an.
Wie oft kann man seinen Auxmoney Kredit umschulden?
Es gibt keine vorgeschriebene Grenze. Privatdarlehen wie Autokredite oder Ratenkredite darf man so oft umschulden, wie man will.