Den PSD Bank Kredit kann man jederzeit ablösen bzw. umschulden. Es fällt für 3 der 4 möglichen Kredite bei der PSD Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Kurz-Wissen:
- Den PSD Bank Kredit kann man jederzeit vorzeitig ablösen.
- Nur für den easyCredit würde ein Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld anfallen.
- Es gibt insgesamt noch 12 PSD-Banken.
PSD Bank Umschuldung Erfahrungen
Exemplarisch nehmen wir die PSD Bank Nürnberg eG, die im Internet sehr präsent ist.
Die PSD Bank Nürnberg verfügt auf Trustpilot.com über insgesamt 1.317 Bewertungen und Erfahrungsberichte.
Die Durchschnittsnote ist mit 4,4 hervorragend. Gleichzeitig können wir keine Bewertungen auf Einladung entdecken, was sehr positiv ist.
Wir können sogar eine positive Bewertung von einem Kunden entdecken, der gerade eine Umschuldung bei einer PSD Bank abgeschlossen hat.
Zitat:
Gerade e Auto Kredit abgeschlossen Umschuldung. Beste Konditionen. Super Bank .Super schnelle Bearbeitung . 3 Werktage Geld auf dem Konto. Vielen Dank Grüße aus Kölle
PSD Bank umschulden bzw. Ablösen Gebühren
Die PSD Bank bietet 4 verschiedene Kredite an. Nur für die vorzeitige Ablösung des easyCredit fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restkreditsumme an.
Hat man bei der PSD Bank einen easyCredit mit z.B. 30.000 Euro Restschuld und will diesen vorzeitig ablösen, so fallen 1% Vorfälligkeitsentschädigung an. Die Ablösesumme wäre dann 30.300 Euro.
Wer sind die PSD-Banken?
Die PSD-Banken sind 11 rechtlich unabhängige Banken, die aus den Post-Spar- und Darlehensvereinen hervorgingen. Früher konnten ausschließlich Post Bedienstete dort Kunde werden. Fast alle PSD-Banken betreiben das Universalbankgeschäft.
Was für Kredite bietet die PSD Bank an?
Die PSD Bank bietet viele verschiedene Kredite mit unterschiedlichen Laufzeiten an. Bis auf den easyCredit kann jeder Kredit kostenfrei vorzeitig zurückgezahlt bzw. umgeschuldet werden.
| Angebot | PSD-Privatkredit |
| Summe | 10.000 – 50.000 Euro |
| Laufzeiten | 24 bis 72 Monate |
| Sondertilgung | Jederzeit kostenlos möglich |
| Umschuldung | Jederzeit kostenlos möglich |
| Angebot | PSD EigentümerKredit |
| Summe | 2.500 – 75.000 Euro |
| Laufzeiten | 12 bis 240 Monate |
| Sondertilgung | Jederzeit kostenlos möglich |
| Umschuldung | Jederzeit kostenlos möglich |
| Angebot | easycredit |
| Summe | 1.000 – 75.000 Euro |
| Laufzeiten | 12 – 120 Monate |
| Sondertilgung | Jederzeit möglich (kostenpflichtig) |
| Umschuldung | Jederzeit möglich (kostenpflichtig) |
| Angebot | PSD EnergieSparKredit |
| Summe | 10.000 – 75.000 Euro |
| Laufzeit | 48 – 240 Monate |
| Sondertilgung | Jederzeit kostenfrei möglich |
| Umschuldung | Jederzeit kostenfrei möglich |
Wann macht es Sinn seinen PSD-Kredit umzuschulden bzw. abzulösen?
Eine Umschuldung ist immer dann sinnvoll, wenn man von einem anderen Kreditinstitut einen merklich günstigeren Zinssatz erhält. Dann kann man langfristig viel Geld einsparen. Eine etwaige Vorfälligkeitsentschädigung muss man mit einkalkulieren. Diese fällt allerdings bei den meisten PSD-Krediten nicht an.
Kann man seinen PSD-Kredit mit eigenem Geld zurückzahlen, so sorgt dies immer für eine Ersparnis:
| PSD Privatkredit Restbetrag | 35.000 Euro |
| Restlaufzeit | 60 Monate |
| Effektivzins | 7,90% |
| Rate | 703,45 Euro |
| Gesamtkosten | 42.207,15 Euro |
| Zinskosten | 7.207,15 Euro |
| Ersparnis | 7.207,15 Euro |
In diesem Beispiel sparen wir mehr als 7.000 Euro, wenn wir dafür Sorgen können den PSD-Kredit mit eigenen finanziellen Mitteln vorzeitig zurückzahlen zu können.
Weitere Gründe für eine Umschuldung unseres PSD-Kredits kann eine verweigerte Kreditaufstockung seitens der PSD Bank sein. Durch Umschuldung können wir unseren gesamten Kredit zu einer Bank transferieren, die uns die Krediterhöhung erlaubt.
Wie wird der PSD Bank Kredit umgeschuldet?
Die Umschuldung beginnt mit der Ermittlung der Ablösesumme. Wir gehen alle Schritte einzeln durch.
Schritt 1: Ablösebetrag ermitteln
Bei den 3 PSD-Krediten ist die aktuelle Restschuld der Ablösebetrag. Lediglich wenn wir den easyCredit abgeschlossen haben, kommen maximal 1% Vorfälligkeitsentschädigung als Gebühr obendrauf.
Die Restschuld finden wir im PSD-Tilgungsplan oder im Onlinebanking.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun suchen wir im Internet nach einem günstigen Kredit. Hierfür geben wir die Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein.
Schritt 3: Umschuldung beantragen
Nun beantragen wir die Umschuldung bei der ausgesuchten Bank. Neben persönlichen Informationen werden wir finanzielle Angaben zu unserer Person machen müssen.
Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge gehören genauso dazu wie Angaben zu anderen Verpflichtungen, anderen Krediten oder Unterhaltsverpflichtungen.
Banken bieten standard-weise einen Kontoblick mit an. Dies ermöglicht der Bank in unsere Umsätze auf dem Gehaltskonto zu schauen. Alle Umsätze zu analysieren und zu ermitteln, ob wir kreditwürdig sind. Dies spart Zeit und der Upload von Dokumenten entfällt weitestgehend.
Ebenso wird uns die neue Bank anbieten eine Ablösevollmacht zu unterzeichnen. Die Bank kann dann die restlichen Schritte für uns vornehmen.
Beispiel PSD Bank Kredit umschulden
| PSD-Privatkredit alt | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 45.000 Euro | 45.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 6,80% | 4,80% |
| Rate | 758,52 Euro | 718,43 Euro |
| Gesamtkosten | 54.613,68 Euro | 51.726,61 Euro |
| Ersparnis | 2.887,07 Euro |
Hier haben wir unseren PSD-Kredit umgeschuldet und durch einen anderen günstigeren Kredit ersetzt. Wir sparen insgesamt fast 2.900 Euro an Zinskosten ein.
Beispiel Umschuldung PSD-Kredit und Krediterhöhung
| PSD-Privatkredit alt | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 45.000 Euro | 47.500 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 6,80% | 4,80% |
| Rate | 758,52 Euro | 758,34 Euro |
| Gesamtkosten | 54.613,68 Euro | 54.600,32 Euro |
| Ersparnis | 13,36 Euro |
Jetzt haben wir das Beispiel nochmal verändert und nutzen unseren Zinsvorteil durch den Umschuldungskredit.
Wir nehmen 2.500 Euro mehr auf und haben weder monatlich noch gesamt eine höhere Belastung.
Durch die Zinsersparnis stocken wir unseren Kredit auf.
Fragen und Antworten zum PSD-Kredit umschulden oder ablösen:
Kann der PSD-Kredit vorzeitig abgelöst werden?
Der PSD-Kredit kann jederzeit vorzeitig abgelöst werden. Durch Umschuldung oder durch eigenes Geld.
Fallen Kosten für die Kreditablösung an?
Bei den 3 PSD-Krediten fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung als Gebühr an.
Wie oft dürfen Kredite umgeschuldet werden?
Hierfür existiert keine Grenze. Man kann Kredite so oft umschulden, wie man möchte.