Den TARGOBANK Kredit umschulden ist jederzeit möglich. Auf nur 50% der Restschuld erhebt die TARGOBANK eine Gebühr in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung.

Zusammenfassung:

• Der TARGOBANK Kredit kann jederzeit umgeschuldet werden.
• Es fällt eine Gebühr auf 50% der Restschuld an.
• Auch eine Umschuldung durch einen Kredit der gleichen Bank ist möglich

TARGOBANK Kredit hier günstig umschulden:

Wann sollte man den TARGOBANK Kredit umschulden?

Eine Umschuldung macht immer dann Sinn, wenn die Kosten eines neuen Darlehens geringer sind als die Gesamtkosten des alten Darlehens, unter Einbeziehung einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung.

Es macht Sinn regelmäßig zu prüfen, ob es nicht günstigere Darlehen auf dem Markt gibt. Das gilt insbesondere, wenn das Zinsniveau, z.B. von Tagesgeldzinsen sinkt, denn dies ist ein Indikator dafür, dass auch Kreditzinsen gesunken sind.

Neben dem reinen Zinsaspekt kann es noch weitere Gründe geben, die für eine Umschuldung sprechen.

„Aufstockung verweigert“: Verweigert eine Bank die Krediterhöhung, so kann man seinen gesamten Kredit zu einer anderen Bank umziehen und dort die Aufstockung vornehmen. Vorher gilt es zu prüfen, ob dies möglich ist.

„Bessere Übersicht und bessere Bonität“: Kreditzusammenfassungen bieten eine bessere Übersicht und werden von Auskunfteien gewürdigt.

Gebühren für das Umschulden des Targobank Kredit

Die Targobank erlaubt uns 50% der Restschuld gratis zu tilgen. D.h. nur auf die restlichen 50% fällt im Falle einer Kreditablösung eine Vorfälligkeitsentschädigung an.

Die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1% der Restschuld. Läuft ein Darlehen nicht länger als 12 Monate, so fallen maximal 0,5% Gebühr auf die Restschuld an.

Schulden wir unser 40.000 Euro TARGOBANK-Darlehen um, so entstehen nicht 400 Euro, sondern nur 200 Euro Gebühren, da die TARGOBANK wie oben erwähnt nur auf 50% der Restschuld eine Gebühr erhebt.

Die Ablösesumme beträgt 40.200 Euro.

Wie geht man vor, wenn man den TARGOBANK-Kredit umschuldet?

Schritt 1: Ablösebetrag kennen

Wir müssen den Betrag ermitteln, den wir bei der TARGOBANK ablösen müssen. Bei 50.000 Euro Restschuld kommen 250 Euro Vorfälligkeitsentschädigung dazu, da die TARGOBANK diese auf 50% der Restschuld erhebt.

Die Restschuld finden wir im Tilgungsplan, den uns die Bank bei Vertragsabschluss zugesendet hat. Zudem finden wir den Betrag im Online-Banking und dort im Kreditkonto.

Zudem kann man die jeweilige Bank selbst fragen und hierbei gleich nach einer Ablösebescheinigung fragen.

Schritt 2: Kreditvergleich

Jetzt vergleichen wir Umschuldungskredite und geben dafür die Ablösesumme, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ ein.

Schritt 3: Abschluss bei neuer Bank

Jetzt schließen wir den Kredit bei der neuen Bank ab. Die Bank fragt nach persönlichen und finanziellen Daten. Dazu gehören Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge.

Möchten wir diese nicht hochladen, so haben wir die Möglichkeit der Bank einen Konto-Check bzw. Kontoblick anzubieten. Wir loggen uns in unser Onlinebanking ein und erlauben der neuen Bank die Eingänge und Ausgänge zu prüfen.

Zudem müssen wir der neuen Bank einen Nachweis über unseren offenen TARGOBANK-Kredit vorlegen.

Wie kompliziert ist die Umschuldung?

Bei einer Umschuldung sind wir bei der neuen Bank ein gern gesehener Kunde. Die Bank wird versuchen den Prozess so einfach und angenehm wie möglich zu gestalten.

Für die neue Bank „Machen wir unseren alten Kredit“ günstiger. Zudem haben wir durch die Umschuldung den Nachweis, dass uns eine Bank schon einmal einen Kredit genehmigt hat.

Damit schätzt die Bank unsere Kreditwürdigkeit als hoch ein.

Rechenbeispiel TARGOBANK Kredit umschulden

	TARGOBANK-Darlehen	Neuer Kredit
Restschuld	70.000 Euro	70.000 Euro
Restlaufzeit	72 Monate	72 Monate
Effektivzins	7,30%	5,30%
Rate	1.195,67 Euro	1.133,05 Euro
Gesamtkosten	86.088,20 Euro	81.579,68 Euro
Vorfälligkeitsentschädigung	350 Euro
Ersparnis	4.508,52 Euro

Im obigen Beispiel schulden wir ein großes TARGOBANK-Darlehen mit einem günstigeren Kredit um. Die Vorfälligkeitsentschädigung als Gebühr fällt hier kaum ins Gewicht. So können wir insgesamt ca. 4.500 Euro sparen.

Rechenbeispiel TARGOBANK Kredit aufstocken durch Umschuldung

	TARGOBANK-Darlehen	Neuer Kredit
Restschuld	70.000 Euro	90.000 Euro
Restlaufzeit	72 Monate	96 Monate
Effektivzins	7,30%	5,30%
Rate	1.195,67 Euro	1.146,93 Euro
Gesamtkosten	86.088,20 Euro	110.104,86 Euro

In unserer Haushaltsrechnung haben wir ermittelt, dass wir ca. 1.200 Euro pro Monat für einen Kredit ausgeben können. Wir haben derzeit einen 70.000 Euro TARGOBANK-Kredit, doch dies ist zu wenig.

Die Bank verweigert die Aufstockung. Nun gehen wir zu einer anderen Bank, die Kredite bis 100.000 Euro vergibt und beantragen einen 90.000 Euro Kredit (als Umschuldung mit dem TARGOBANK-Kredit)

Wir müssen die Laufzeit auf 96 Monate verlängern, um die Rate gering zu halten.

In diesem Szenario haben wir erfolgreich um 20.000 Euro aufgestockt. Wir profitieren zusätzlich von dem niedrigeren Zinssatz der neuen Bank.

TARGOBANK-Kredit ablösen durch eigenes Geld

Restschuld TARGOBANK	40.000 Euro
Restlaufzeit	84 Monate
Effektivzins	6,50%
Rate	590,38 Euro
Gesamtkosten	49.592,15 Euro
Zinskosten	9.592,15 Euro
Vorfälligkeitsentschädigung	200 Euro
Ersparnis	9.392,15 Euro

Im letzten Beispiel verdeutlichen wir wieviel Geld man sparen kann, wenn der TARGOBANK-Kredit sofort durch eigenes Geld abgelöst wird. Im obigen Beispiel sparen wir fast 10.000 Euro an Zinskosten ein.

Fragen und Antworten zum TARGOBANK-Kredit umschulden

Wie oft kann man einen Kredit umschulden?

Es gibt keine gesetzliche Grenze. Man kann so oft umschulden, wie man will.

Kann man den TARGOBANK Kredit jederzeit umschulden?

Der TARGOBANK-Kredit kann jederzeit umgeschuldet werden.

Kann ich den TARGOBANK-Kredit auch durch einen neuen TARGOBANK-Kredit ablösen?

Auch Umschuldungen bei derselben Bank sind grundsätzlich möglich.