Mit dem Volksbank-Kredit meinen die meisten Menschen den easyCredit, denn dies ist der Kredit, der von Volksbanken und Raiffeisenbanken am meisten vertrieben wird. Anbieter ist die Teambank AG aus Nürnberg.

Den Volksbank Kredit kann man jederzeit ablösen oder umschulden. Es fällt die Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restkreditsumme an.

Den Volksbank Kredit hier günstig umschulden:

Wissenswertes

• Volksbank-Kredit ist auch als easyCredit bekannt.
• Kreditbeträge von 1.000 Euro bis 75.000 Euro sind möglich.
• Man kann den Volksbank-Kredit jederzeit umschulden oder ablösen.

Volksbank Umschuldung Erfahrungen

Der Volksbank Kredit (easyCredit) verfügt auf Trustpilot.com über insgesamt 332 Bewertungen und die gute Note von 4,2.

Wichtig: Für uns ist das leider wenig aussagekräftig, denn die meisten Bewertungen kommen „Auf Einladung“. D.h. man sucht sich die Kunden aus, die gerade einen Kredit abgeschlossen haben und lädt diese zum Bewerten ein.  Selbstverständlich gibt es dann nur positive Bewertungen…

Erfahrungen Volksbank Kredit zu anderer Bank umschulden:

Eine Volksbank hat hohe Bonitätskriterien, die auch für den easyCredit gelten. Gleichzeitig ist der easyCredit eher ein teurer Kredit. Man kann damit rechnen, dass eine andere Bank Kreditnehmer mit offenen Armen empfängt. Vor allem, da man seine Bonität in der Vergangenheit schon bewiesen hat.

Eine neue Bank wird im Rahmen von Kontoblick, Ablöseservice und Ablösevollmacht alles in die Wege leiten den Prozess des Umschuldens so angenehm wie möglich zu gestalten.

Sorgen sind hier unbegründet.

Volksbank Kredit umschulden Gebühren

Beim Volksbank-Kredit fällt eine Gebühr von 1% der Restkreditsumme als Vorfälligkeitsentschädigung an. Bei 40.000 Euro Restschuld wären dies 400 Euro extra, die auf die Ablösesumme draufgeschlagen werden. 40.400 Euro müsste man somit ablösen.

Läuft die Finanzierung weniger als 12 Monate, so sind es maximal 0,5% der Restkreditsumme.

Erfahrungsgemäß besteht beim Volksbank-Kredit ein so großer Zinsunterschied zu anderen Krediten auf dem Markt, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung kaum ins Gewicht fällt.

Wann macht es Sinn den Volksbank Kredit umzuschulden oder vorzeitig abzulösen?

Der easyCredit gilt als teurer Kredit und wird von Volksbanken und Raiffeisenbanken als Filialbanken angeboten. Diese können mit den Zinssätzen von Direktbanken nicht mithalten.  Eine Umschuldung kann immer sinnvoll sein.

Der Grundsatz lautet: Ist das neue Darlehen günstiger als das alte Darlehen, so lohnt sich ein Wechsel. Eine Vorfälligkeitsentschädigung muss dabei mit eingerechnet werden.

Zinsniveau als Zeitpunkt: Sucht man nach dem idealen Zeitpunkt für eine Umschuldung, so wäre dies, wenn die Zinsen (Sparzinsen und Kreditzinsen) gerade niedrig sind, man den Kredit aber ehemals zu Zeiten hoher Zinsen abgeschlossen hat.

Sinkt das Zinsniveau, so müssen Banken zumindest verzögert mitgehen und niedrigere Kreditzinsen anbieten.

Verfügt man über genügend eigenes Geld für eine vorzeitige Ablösung, so ist eine Ablösung immer sinnvoll.

Volksbank Kredit Restschuld	35.000 Euro
Restlaufzeit	72 Monate
Effektivzins	9,50%
Rate	632,80 Euro
Gesamtkosten	45.561,85 Euro
Zinsen und Gebühren	10.561,85 Euro
Vorfälligkeitsentschädigung	350 Euro
Ersparnis	10.211,85 Euro

In diesem Beispiel sparen wir über 10.000 Euro an Zinsen ein, indem wir unseren Kredit mit eigenem Geld zurückzahlen. Jedwede Zinskosten würde dann entfallen.

Weitere Gründe den Raiffeisenbank-Kredit vorher umzuschulden wären, dass uns eine Kreditaufstockung verweigert wird. Durch eine Umschuldung zu einem anderen Kreditinstitut würde der ganze Kredit umgezogen werden und eine Krediterhöhung beantragt werden.

Auch Kreditzusammenfassungen können ein legitimer Grund für eine Umschuldung sein.

Wie wird der Volksbank-Kredit umgeschuldet?

Schritt 1: Volksbank Ablösesumme ermitteln

Für eine Umschuldung müssen wir die Ablösesumme kennen. Diese setzt sich aus Restschuld und Vorfälligkeitsentschädigung zusammen (1% der Restschuld).

Unsere Restschuld finden wir im Tilgungsplan, im Online-Banking oder in der easyCredit App.

Zudem können wir bei der Teambank AG direkt anfragen und dabei auch nach einer Ablösebescheinigung fragen.

Schritt 2: Kreditvergleich für Umschuldung

Nun suchen wir in einem Kreditvergleich nach einem passenden Angebot und geben dort unsere Wunschsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Wir vergleichen nach effektivem Zinssatz.

Schritt 3: Umschuldung Volksbank abschließen

Nun beantragen wir den Kredit bei der neuen Bank. Neben persönlichen Informationen sind nun finanzielle Informationen gefragt.

Angaben über das Gehalt und die monatlichen Ausgaben wie Miete, Unterhaltszahlungen, Versicherungen, etc. müssen gemacht werden.

Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen kann man hochladen. Dies lässt sich möglicherweise umgehen, wenn wir der neuen Bank einen sogenannten „Kontoblick“ anbieten.

Damit kann die neue Bank einen Blick auf unser bestehendes Gehaltskonto werfen und die Umsätze analysieren und entscheiden, ob wir kreditwürdig sind.

Unser bestehender Volksbank-Kredit muss der neuen Bank ebenfalls nachgewiesen werden.

Beispiel Volksbank Kredit aufstocken und umschulden

	Alter Volksbank-Kredit	Neues Darlehen
Restkreditsumme	45.000 Euro	49.000 Euro
Restlaufzeit	72 Monate	72 Monate
Effektivzins	10,50%	6,50%
Rate	834,26 Euro	819,35 Euro
Gesamtkosten	60.066,51 Euro	58.993,55 Euro
Vorfälligkeitsentschädigung	450 Euro
Ersparnis	622,96 Euro

In diesem Beispiel haben wir die Volksbank Umschuldung mit einem Aufstocken kombiniert. Wir gehen von einem Zinsunterschied von satten 4,00% aus. Anstatt unseren Kredit von 45.000 Euro umzuschulden, nehmen wir noch 4.000 Euro zusätzlich auf und sparen immer noch insgesamt 622,96 Euro.

Nur dass wir in diesem Beispielszenario unseren Kredit aufgestockt haben, ohne eine Mehrbelastung zu erfahren.

Fragen und Antworten zum Volksbank Kredit umschulden:

Brauche ich einen Grund für eine Umschuldung?

Möchte man Umschulden, so hat man bei jeder Bank das Recht vorzeitig umzuschulden bzw. den Kredit vollständig mit eigenem Geld abzulösen. Man muss keine Begründung dafür angeben.

Kann man den Volksbank Kredit jederzeit umschulden?

Der Kredit kann jederzeit umgeschuldet oder durch eigenes Geld abgelöst werden.

Wie oft kann man einen Privatkredit umschulden?

Es existiert keine gesetzliche Grenze für Umschuldungen. Man darf Kredite so oft umschulden, wie man will.