Den Sparkassenkredit kann man jederzeit umschulden oder ablösen. Anders als z.B. beim easyCredit fällt bei dem S-Kredit-per-Klick keine Vorfälligkeitsentschädigung als Gebühr für das Umschulden an. Die Umschuldung ist kostenlos.
Sparkassenkredit hier günstig umschulden:
Zusammenfassend:
- Den S-Kredit-per-Klick (Sparkassenkredit) kann man jederzeit umschulden.
- Die Umschuldung bzw. Ablösung ist kostenlos.
- Durch eine vorzeitige Umschuldung kann man viel Geld sparen.
Sparkassenkredit Umschuldung Erfahrungen
Erfahrungen über die Umschuldung bei der Sparkasse liegen uns nicht vor. Die Firma S-Kreditpartner selbst verfügt nur über 5 Erfahrungsberichte auf Trustpilot.com.
Die Sparkasse selbst kommt auf 2.516 Bewertungen und Erfahrungsberichte und nur eine ungenügende Note von 1,6. Dazu muss man sagen, dass jede Sparkasse unterschiedlich ist und es hier nicht möglich ist „die Sparkasse als Ganzes“ zu bewerten.
Für Erfahrungen „Den Kredit von der Sparkasse zu einer anderen Bank umzuschulden“ müsste man sich die Bewertungen der Bank anschauen, zu der man wechseln möchte. Erfahrungsgemäß sind solche Wechsel unproblematisch, da sie für die neue Bank vorteilhaft sind.
Mit der alten Bank (hier Sparkasse) hätte man in diesem Prozess wenig zu tun, da die neue Bank dies mit einer „Ablösevollmacht“ und einem Ablöseservice übernimmt.
Worin unterscheiden sich der S-Privatkredit und der S-Autokredit?
Der S-Autokredit kann nur ab 2.500 Euro abgeschlossen werden. Zudem sind die Zinssätze nicht so hoch wie beim S-Privatkredit. Die Bank hat weniger Risiko, da sie mit dem S-Autokredit den Fahrzeugbrief einbehält und so über eine Kreditsicherheit verfügt.
Beide Kredite können jederzeit umgeschuldet werden.
Wann macht es Sinn seinen Sparkassen Kredit umzuschulden?
Zeitpunkt: Hat man seinen Kredit zu Zeiten hoher Sparzinsen und somit hoher Kreditzinsen abgeschlossen, so sollte man grundsätzlich prüfen, ob das Zinsniveau gesunken ist.
Art der Bank: Filialbanken wie die Volksbank, die Sparkasse oder die Commerzbank weisen meist höhere Kreditzinsen auf als Direktbanken im Internet. Hier empfiehlt sich ein Wechsel fast immer.
Wieso sollte man den Kredit der Sparkasse umschulden?
Der naheliegendste Grund ist die Zinsersparnis. Man kann eine Menge Kosten sparen, die monatliche Rate reduzieren.
Zudem verlangt die Sparkasse keine Vorfälligkeitsentschädigung. Ein Wechsel wird uns somit noch leichter gemacht.
Weitere Gründe:
Aufstockung Sparkasse verweigert:
Wird einem die Krediterhöhung verweigert, so bleibt einem immer noch die Option der Umschuldung. Man kann vorher prüfen, ob eine andere Bank einer Kreditaufstockung zustimmt. Ist dies der Fall, so kann man seinen gesamten Kredit umziehen.
Erhält man einen niedrigeren Zinssatz, so hilft dies zusätzlich, damit eine neue Bank Mittel freigibt.
Bonität oder Zusammenfassung:
Viele Kleinkredite sind sehr unübersichtlich. Bündelt man all seine Kredite zu einem großen Kredit, so schafft man mehr Übersichtlichkeit. Zusätzlich mögen Auskunfteien wie die SCHUFA es, wenn man weniger offene Kredite hat. Die schiere Anzahl kann sich auf die Bonität auswirken.
Sparkassen-Kredit Ablösen durch Eigenmittel
Der S-Kredit-Per-Klick hat eine maximale Laufzeit von 120 Monaten. In diesem 10 Jahren kann viel passieren. Haben wir Ersparnisse oder eine Schenkung bzw. Erbschaft erhalten, so kann eine vorzeitige Ablösung Sinn machen.
| Restschuld Sparkassen Kredit | 45.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate |
| Effektivzins | 7,90% |
| Rate | 780,84 Euro |
| Gesamtkosten | 56.220,39 Euro |
| Zinskosten | 11.220,39 Euro |
| Ersparnis | 11.220,39 Euro |
Durch dieses Beispiel wollen wir aufzeigen, dass die sofortige Ablösung durch eigenes Geld immer noch die beste und günstigste Möglichkeit ist einen Kredit abzulösen.
In diesem Fall sparen wir über 11.000 Euro an Zinskosten.
Wie schuldet man den S-Kredit-per-Klick um?
In sehr wenigen Schritten kann man seinen Kredit umschulden. Dies gilt für jeden Verbraucherkredit.
Schritt 1: Ablösesumme des Sparkassen-Kredits
Die Ablösesumme eines Kredits setzt sich aus der aktuellen Restschuld (ohne Zinsen) und einer Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Die Firma S-Kreditpartner GmbH erhebt keine Vorfälligkeitsentschädigung. Die Ablösung ist somit gratis.
Für uns gilt: Ablösesumme = Restschuld.
Die aktuelle Restschuld finden wir im Tilgungsplan, den wir bei Vertragsabschluss mit der Sparkasse erhalten haben. Auch finden wir die Restschuld im Online-Banking.
Zusätzlich ist es möglich bei der Bank selbst per Brief oder E-Mail nachzufragen. Dabei kann auch gleich nach einer Ablösebescheinigung gefragt werden.
Schritt 2: Umschuldungskredit suchen
Wir suchen in einem Kreditvergleich nach günstigeren Krediten und geben Restschuld, unsere gewünschte Laufzeit und unseren Verwendungszweck ein.
Schritt 3: Ablösekredit bei neuer Bank abschließen
Jetzt schließen wir unseren Ablösekredit bei der neuen Bank ab. Die Bank wird neben persönlichen Daten nach finanziellen Informationen fragen. Dazu gehört das Einkommen genauso wie monatliche Verpflichtungen.
Diese Angaben müssen wir in Form von Dokumenten belegen. Viele Banken bieten allerdings den Kontoblick an. Dazu muss man sich in sein Online-Banking des Gehaltskontos einloggen und der Bank erlauben die Kontoumsätze zu durchsuchen.
Die Eingänge und Ausgänge werden nun analysiert. Automatisch wird ermittelt, ob man kreditwürdig ist.
Den Sparkassenkredit müssen wir der Bank ebenfalls nachweisen.
Das neue Kreditinstitut wird uns darauf hinweisen, dass wir eine Ablösevollmacht ausfüllen können, um den Prozess zu vereinfachen.
Beispiel Sparkasse Kredit umschulden
| S-Autokredit Sparkasse | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 60.000 Euro | 60.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 8,70% | 5,90% |
| Rate | 1.062,90 Euro | 987,20 Euro |
| Gesamtkosten | 76.529,04Euro | 71.078,50Euro |
| Ersparnis | 5.450,54 Euro |
In diesem Beispiel schulden wir unseren Autokredit der Sparkasse um. Insgesamt können wir fast 5.500 Euro sparen, da uns eine andere Bank einen niedrigeren Zinssatz bietet.
Rechenbeispiel Sparkasse Kredit aufstocken durch Umschuldung
| S-Privatkredit Sparkasse | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 60.000 Euro | 65.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 8,70% | 5,90% |
| Rate | 1.062,90 Euro | 1.069,47Euro |
| Gesamtkosten | 76.529,04Euro | 77.001,71 Euro |
| Ersparnis | -472,67 Euro |
Wir modifizieren unser Beispiel und nutzen die Zinsersparnis für eine Krediterhöhung. Wir begeben uns zur neuen Bank und schulden die 60.000 Euro um, nehmen aber auch nochmal 5.000 Euro mehr auf. An Mehrbelastung haben wir insgesamt nur 500 Euro.
Vorliegend konnten wir die Zinsersparnis nutzen und gratis aufstocken.
Fragen und Antworten Sparkasse Kredit umschulden
Wie oft kann man seinen Kredit umschulden?
Verbraucherdarlehen wie Ratenkredite oder Autokredite kann man beliebig oft umschulden. Es existiert hier kein Limit.
Kann ich meinen Sparkassendarlehen jederzeit umschulden?
Ratenkredite bei der Sparkasse können jederzeit kostenlos umgeschuldet oder durch Eigenmittel abgelöst werden.
Kann man den Sparkassenkredit durch einen neuen Sparkassenkredit umschulden?
Die Umschuldung beim gleichen Kreditinstitut ist grundsätzlich möglich. Vorher sollte man prüfen, ob es nicht günstigere Banken gibt.
Fallen Gebühren für die Umschuldung bei der Sparkasse an?
Hat man seinen Kredit bei S-Kreditpartner GmbH abgeschlossen, so verlangt dieser Sparkassenpartner keine Vorfälligkeitsentschädigung.