Finanziert man beim Mercedes-Händler einen Neuwagen, so geschieht dies meist über die Mercedes Benz Bank. Den Mercedes Benz Bank Kredit kann man jederzeit umschulden oder ablösen. Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% an.
Mercedes Benz Bank Kredit hier günstig umschulden:
- Die Mercedes Benz Bank ist eine der größten Autobanken Deutschlands.
- Ablösung der Autofinanzierung jederzeit möglich.
- Es fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% auf die Restschuld an.
Mercedes Benz Bank Kredit Umschuldung Erfahrungen
Erfahrungsberichte speziell über eine Kreditablösung bei der Mercedes Bank liegen uns nicht vor. Auf dem Portal Trustpilot.com kommt die Bank lediglich auf 3 Bewertungen und einer akzeptablen Note von 3,1.
Kunden suchen oft nach Erfahrungen, die beim Umschulden einer Autofinanzierung zu einer anderen Bank gemacht wurden.
Bei der Umschuldung bekommt man es allerdings nicht mit der ursprünglichen Bank, sondern vielmehr mit der neuen Bank zu tun. Die neue Bank wird einem den Prozess der Umschuldung so einfach wie möglich machen wollen. Wir müssen uns darüber keine Sorgen machen.
Es werden Wechsel-Dienste und auch Ablösevollmachten
Wie profitiert die neue Bank:
- Der Kunde macht seinen bestehenden Kredit lediglich günstiger.
- Der Kunde hat mit dem Fahrzeugbrief sogar eine Sicherheit.
- Bonitätskriterien von Herstellerbanken sind hoch. Die Bank freut sich über solche Kunden.
In Bezug auf Erfahrungen brauchen wir uns in keiner Weise Sorgen machen. Wir sind ein gern gesehener Kunde bei der neuen Bank, zu der wir umschulden wollen.
Über die Mercedes Benz Bank:
Die Mercedes Benz Bank ging 2008 aus der DaimlerChrysler Bank hervor und ist mit einer Bilanzsumme von über 25 Milliarden Euro eine der größten Autobanken Deutschlands.
Mercedes Benz Bank Kredit Ablösen und Gebühren
Eine Umschuldung bzw. Kreditablösung bei der Mercedes Benz Bank ist nicht kostenfrei. Dabei ist egal ob man die Autofinanzierung selbst ablöst oder zu einem anderen Kreditinstitut umschuldet.
Die Gebühr beträgt 1% der Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung. Bei einem offenen Kreditbetrag von 35.000 Euro wären das 350 Euro.
Bei weniger als 12 Monaten restlicher Laufzeit beträgt diese Gebühr maximal 0,5% der Restschuld.
Wieso sollte man seinen Mercedes Benz Bank Kredit umschulden bzw. ablösen?
Eine Umschuldung macht immer dann Sinn, wenn die Kosten des neuen Darlehens niedriger sind als die Kosten des alten Darlehens, unter Einbeziehung einer etwaigen Vorfälligkeitsentschädigung.
Autobanken sind im Schnitt teurere Banken. Allein aus diesem Grund macht es Sinn auf dem Markt nach günstigeren Zinsen zu schauen. Direktbanken bieten meist bessere Konditionen an.
Ablösung durch eigenes Geld:
Die beste Möglichkeit ist immer noch die Ablösung durch eigenes Geld, wie wir in diesem Beispiel zeigen:
| Autofinanzierung Mercedes Benz Bank Restsumme | 40.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 72 Monate |
| Effektivzins | 7,90% |
| Rate | 694,08 Euro |
| Gesamtkosten | 49.973,68 Euro |
| Zinskosten | 9.973,68 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 400 Euro |
| Mögliche Ersparnis | 9.573,68 Euro |
In diesem Beispiel sparen wir fast 10.000 Euro an Zinsen, indem wir einen offenen Mercedes Kredit mit eigenem Geld ablösen. Die Vorfälligkeitsentschädigung spielt dabei kaum eine Rolle.
Zusätzliche Gründe können eine Kreditzusammenfassung sein oder eine mögliche Kredit-Aufstockung, die uns die Autobank verweigert hat.
Wie schuldet man den Mercedes Benz Bank Kredit um?
Jede Umschuldung beginnt mit der Ermittlung der Summe, die es abzulösen gilt.
Schritt 1: Mercedes Benz Ablösesumme
Die Ablösesumme ist die Restschuld + die Vorfälligkeitsentschädigung. Lösen wir eine 50.000 Euro Finanzierung ab, so kommen 500 Euro Gebühr obendrauf (1% der Restschuld). Die 1% Gebühr fallen auf die Restschuld an, nicht auf die ursprüngliche Kreditsumme.
Die Restschuld finden wir im Tilgungsplan, den uns die Mercedes Benz Bank bei Vertragsabschluss geschickt hat. Auch im Onlinebanking sollten wir diesen finden.
Auch können wir telefonisch, per Mail oder Brief bei der Bank selbst nachfragen. Es bietet sich an dabei nach einer Ablösebescheinigung zu fragen.
Schritt 2: Umschuldungskredit finden
Nun suchen wir über einen Kreditvergleich nach einer Umschuldung und geben Ablösebetrag und Restschuld mit ein.
Schritt 3: Vertragsabschluss mit neuer Bank
Nun schließen wir unseren Kredit bei der neuen Bank ab.
Das Neue Institut wird folgende Daten von uns haben wollen:
- Persönliche Daten
- Gehaltsnachweise und Kontoauszüge
- Angaben über monatliche Verpflichtungen
- Angaben über Versicherungen
- Angaben über Unterhaltsverpflichtungen
Bietet uns das neue Institut einen Konto-Check an, so können wir der Bank erlauben all unsere Umsätze zu durchsuchen. So wird automatisch bewertet, ob wir kreditwürdig sind oder nicht.
Unsere Mercedes Benz Finanzierung müssen wir der neuen Bank ebenfalls nachweisen.
Beispiel Mercedes Benz Finanzierung Umschuldung
| Alte Mercedes Finanzierung | Neue Finanzierung | |
| Restsumme | 45.000 Euro | 45.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,90% | 6,90% |
| Rate | 801,28 Euro | 760,54 Euro |
| Gesamtkosten | 57.691,88 Euro | 54.759,21 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 450 Euro | |
| Ersparnis | 2.482,67 Euro |
In diesem Beispiel haben wir eine Mercedes Benz Autofinanzierung umgeschuldet. Trotz einer Gebühr für die Umfinanzierung sparen wir insgesamt 2.500 Euro ein.
Mercedes Benz Kredit aufstocken durch Umschuldung
| Alte Mercedes Finanzierung | Neue Finanzierung | |
| Restsumme | 45.000 Euro | 47.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,90% | 6,90% |
| Rate | 801,28 Euro | 794,35 Euro |
| Gesamtkosten | 57.691,88 Euro | 57.192,96 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 450 Euro | |
| Ersparnis | 48,92 Euro |
Hier zeigen wir ein Beispiel wie wir einen Kredit einer Herstellerbank durch Umschuldung aufstocken können. Wir nutzen die niedrigeren Effektivzinsen und nehmen 47.000 Euro anstatt 45.000 Euro als Umschuldungskredit auf.
Fragen und Antworten zum Mercedes Benz Bank Kredit umschulden:
Kann man den Mercedes Benz Bank Kredit jederzeit umschulden oder ablösen?
Der Kredit kann jederzeit abgelöst werden, wir müssen keinerlei Frist einhalten. Lediglich eine Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1% der Restkreditsumme müssen wir zahlen.
Wie oft darf man Kredite umschulden?
Verbraucherdarlehen wie Autokredite darf man beliebig oft umschulden. Es gibt hier keine vorgegebene Grenze.
Wann ist der richtige Zeitpunkt, um umzuschulden?
Vor allem dann, wenn die Kreditzinsen auf dem Markt gesunken sind. Dies kann man auch anhand der Sparzinsen sehen. Sind diese gesunken, so müssen auch die Kreditzinsen nachziehen.