Den ING-Kredit umschulden ist jederzeit möglich. Die Bank verlangt zudem keine gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1%. Somit ist die Umschuldung für uns kostenlos.
Den ING Kredit hier günstig umschulden:
Kurzes:
- Der ING-Kredit kann jederzeit umgeschuldet werden.
- Die Bank verlangt keine Gebühr für das Umschulden.
- Die ING verfügt über sehr viele gute Bewertungen und Erfahrungsberichte auf zahlreichen Portalen.
Wann ist es ratsam seinen ING-Kredit umzuschulden?
Für alle Kredite gilt: Hat man seinen Kredit zu Zeiten von hohen Sparzinsen abgeschlossen, so wird man auch einen hohen Kreditzins erhalten haben.
Haben sich die Zeiten geändert und die Sparzinsen sind gesunken, so sollte man seine offenen Kredite überprüfen. Sinken Sparzinsen wie Tagesgeldzinsen, so müssen Banken nachziehen und ihre Kredite günstiger anbieten.
Findet man eine Bank, die einen effektiven Zinssatz bietet, welcher 1 Prozentpunkt besser als der von der ING DiBa ist, so kann dies eine Umschuldung schon rechtfertigen.
ING Umschuldung Erfahrungen
Möchten wir unseren Kredit „zur ING“ umschulden, so können wir uns die Erfahrungsberichte und Bewertungen auf Trustpilot.com ansehen.
Die ING verfügt über sehr viele gute Bewertungen und wird von den meisten Kunden gelobt. Wir können davon ausgehen, dass dies bei einem „Umschuldungskredit bei der ING“ nochmal mehr der Fall sein wird, denn bei einer Umschuldung signalisieren wir der Bank, dass wir kreditwürdig sind, da wir in der Vergangenheit einen Kredit genehmigt erhalten haben.
Gründe den ING-Kredit umzuschulden
Ein Hauptgrund für eine Umschuldung ist immer eine Ersparnis in Form von Zinsen. Ist das neue Darlehen günstiger als das alte, so macht eine Umschuldung Sinn. Ein gewisser Zinsunterschied sollte allerdings bestehen, damit sich der Aufwand lohnt.
Weitere Gründe können sein:
ING Kredit Aufstocken abgelehnt:
Lehnt die ING die Krediterhöhung ab, so kann man sich die Aufstockung durch eine Umschuldung bei einer anderen Bank sichern. Banken haben unterschiedliche Bonitätskriterien und es ist sehr wahrscheinlich, dass uns eine andere Bank zusätzlichen Spielraum gibt.
Weitere Gründe sind Kreditzusammenfassungen und Verbesserungen der Bonität.
Wie wird der ING-Kredit abgelöst?
Möchte man einen aktiven Kredit ablösen, so muss man den Betrag kennen, den es abzulösen gilt. Einzelne Schritte haben wir hier ausgeführt.
Schritt 1: Ablösebetrag
Der Ablösebetrag für einen Kredit setzt sich aus der Restschuld und einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Die ING verzichtet auf eine Vorfälligkeitsentschädigung, darum müssen wir auf das Thema nicht näher eingehen.
Schritt 2: Geld für die Kreditablösung
Können wir das Geld für die Kreditablösung nicht durch Eigenmittel aufbringen, so müssen wir nach einem Umschuldungskredit suchen. Hierfür geben wir die Restschuld, die gewünschte Laufzeit und „Umschuldung“ als Verwendungszweck an.
Jetzt vergleichen wir die effektiven Zinssätze.
Schritt 3: Umschuldungskredit mit Wechselservice abschließen
Nun schließen wir unseren Umschuldungskredit bei der neuen Bank ab. Persönliche und finanzielle Angaben müssen gemacht werden.
Dazu gehören Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge. Auch muss man seine monatlichen Verpflichtungen aufzählen.
Den Upload von Dokumenten können wir umgehen, indem wir der neuen Bank einen Kontoblick anbieten. Damit erlauben wir der Bank, dass sie automatisiert unsere Kontoumsätze durchsucht und bewertet, ob wir kreditwürdig genug sind.
Unser ING Darlehen müssen wir der neuen Bank auch nachweisen.
Nicht nur werden wir von der neuen Bank Erleichterungen in Form von einem Kontoblick erhalten, auch einen Ablöseservice werden uns die meisten Banken anbieten wollen.
Dafür muss man eine Ablösevollmacht herunterladen und unterschreiben. Dann übernimmt die neue Bank alle restlichen Formalitäten.
Rechenbeispiele ING Kredit umschulden
| ING-Kredit | Umschuldungskredit | |
| Restschuld | 35.000 Euro | 35.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 7,4% | 5,4% |
| Rate | 530,99Euro | 499,15 Euro |
| Gesamtkosten | 44.603,18Euro | 41.928,80 Euro |
| Mögliche Einsparung | 2.674,38 Euro |
In diesem Beispiel schulden wir einen ING-Kredit mit 7 Jahren Laufzeit um. Wir nehmen ein Angebot einer Bank an, die uns nur 5,4% Effektivzins berechnet. Insgesamt sparen wir fast 2.700 Euro.
ING-Kredit umschulden und aufstocken
| ING-Altkredit | Neuer Kredit mit Aufstockung | |
| Restschuld | 65.000 Euro | 69.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,10% | 5,30% |
| Rate | 1.133,77 Euro | 1.116,86 Euro |
| Gesamtkosten | 81.631,15 Euro | 80.414,25 Euro |
| Ersparnis | 1.216,90 Euro |
In diesem Beispiel nehmen wir an, dass wir mit 5,3% einen noch günstigeren Zinssatz erhalten. Anstatt 65.000 Euro umzuschulden, schulden wir nicht nur um, sondern stocken auf. Wir nehmen mit 69.000 Euro einfach 4.000 Euro mehr auf.
Durch den hohen Zinsunterschied sparen wir trotzdem noch mehr als 1.000 Euro.
Fragen und Antworten zum ING-Kredit umschulden:
Wie oft darf man Kredite umschulden?
Verbraucherdarlehen wie Ratenkredite und Autokredite kann man in Deutschland beliebig oft umschulden. Es gibt keine Grenze.
Ist es kostenlos den ING-Kredit umzuschulden?
Den ING DiBa Kredit kann man jederzeit umschulden, und zwar kostenfrei.
Kann der ING-Kredit durch einen anderen Kredit abgelöst werden?
Auch Umschuldungen bei derselben Bank sind möglich.
Darf man Sondertilgungen leisten?
Man muss nicht den ganzen Kreit ablösen. Auch kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe sind bei der ING möglich.