Den HypoVereinsbank Kredit umschulden ist jederzeit möglich. Die Bank berechnet nur auf 20% der offenen Kreditsumme die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1%. Bei 10.000 Euro Restkredit sind dies nur 20 Euro.
HypoVereinsbank Kredit hier günstig umschulden:
Zusammengefasst:
- Der HypoVereinsbank Kredit ist jederzeit ablösbar.
- Nur auf 20% der Restschuld fällt eine Gebühr an
- Die HvB bietet den HvB Ratenkredit bis 65.000 Euro Nettokreditsumme an.
Über die HypoVereinsbank
Die HypoVereinsbank ist eine Marke der Unicredit Bank GmbH. Die Bank ist seit 2005 ein Tochterunternehmen der italienischen Großbank Unicredit.
HypoVereinsbank Umschuldung Erfahrungen
Erfahrungsberichte über Umschuldungen bei der HypoVereinsbank liegen uns nicht vor.
Die HypoVereinsbank verfügt auf Trustpilot.com über insgesamt 2.698 Bewertungen und Erfahrungsberichte und eine Note von 3,6. Dies gilt als akzeptabel, ist allerdings nah an gut.
Die guten Bewertungen sind keine Bewertungen „auf Einladung“, sondern freiwillige Bewertungen. Somit kann man die befriedigende Note von 3,6 als noch besser ansehen.
Andere Banken laden ihre Kunden zum Bewerten ein. Eingeladen werden dann nur die positiv gestimmten Kunden, die gerade einen Kredit oder Geschäftsabschluss erhalten haben. Bei der UniCredit ist dies anders.
HypoVereinsbank Kredit umschulden bzw. Ablösen Gebühren
Die HypoVereinsbank lässt uns 80% des offenen Kreditsaldos kostenfrei tilgen. Auf 20% fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restkreditsumme an.
Bei 50.000 Euro Restkredit wären dies z.B. 100 Euro, da die HvB die Vorfälligkeitsentschädigung nur auf 10.000 Euro berechnet. Somit wäre die Ablösesumme 50.100 Euro.
Läuft der Ursprungs-Kredit jedoch nur noch weniger als 12 Monate, so sind es gar nur 0,5% der Restschuld.
Wann sollte man seinen HypoVereinsbank Kredit umschulden?
Die HypoVereinsbank ist weiterhin eine Filialbank und Filialbanken haben oft höhere Kreditzinsen als Direktbanken. Schon allein aus diesem Grund sollte man prüfen, ob es Möglichkeiten zum Sparen gibt.
Hat man seinen HvB Kredit in einer Zinsphase mit hohen Sparzinsen (und somit hohen Kreditzinsen) abgeschlossen, so sollte man regelmäßig überprüfen, ob sich das Zinsniveau auf dem Markt verändert hat.
Kann man seinen offenen HvB Kredit mit eigenen Finanzen ablösen, so ist dies ebenfalls eine Option und immer ein guter Grund zur Kreditablösung:
| Offener HypoVereinsbank Ratenkredit | 45.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate |
| Effektivzins | 7,80% |
| Rate | 778,80 Euro |
| Gesamtkosten | 56.073,80 Euro |
| Zinskosten | 11.073,80 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 90 Euro |
| Ersparnis | 10.983,80 Euro |
In diesem Beispiel sehen wir, dass wir fast 11.000 Euro an Zinskosten sparen, wenn wir die offene HypoVereinsbank Finanzierung durch eigenes Geld tilgen können.
Zusätzliche Gründe für Umschuldungen sind:
Kreditaufstockung verweigert: Würde uns die HypoVereinsbank die Kreditaufstockung verweigern, so könnten wir durch Umschuldung zu einer anderen Bank unseren Kredit aufstocken, wenn diese einer Aufstockung zustimmt.
Die HypoVereinsbank bietet nur noch Ratenkredite bis 65.000 Euro an. Eine Krediterhöhung über diesen Betrag wäre hier eine Grenze.
Zusammenfassung und Bonität:
Möchten wir unsere Kredite zusammenfassen und der HvB Ratenkredit ist einer davon, so können wir mit Kreditzusammenfassung für mehr Übersichtlichkeit in unseren Finanzen sorgen. Weniger Kredite bedeuten mehr Bonität.
Auskunfteien wie die SCHUFA, Creditreform, Boniversum oder Arvato schätzen es, wenn es weniger offene Kredite gibt.
Wie wird der HypoVereinsbank Kredit umgeschuldet?
Bei jeder Finanzierung muss zunächst der abzulösende Betrag ermittelt werden.
Schritt 1: HypoVereinsbank Ablösebetrag
Der Ablösebetrag setzt sich aus der Restschuld und der Vorfälligkeitsentschädigung zusammen, die bei der HvB (Unicredit) nur auf 20% der Restschuld anfällt. Lösen wir 50.000 Euro ab, so sind dies 100 Euro und der Ablösebetrag würde 50.100 Euro betragen.
Bei Kreditabschluss mit der Unicredit haben wir einen Tilgungsplan erhalten. Darin finden wir die Restschuld. Zudem können wir die Restschuld über das Online-Banking erfahren. Auch eine direkte Anfrage bei der HypoVereinsbank per Telefon, E-Mail oder Brief ist möglich.
Schritt 2: Kreditvergleich für Umschuldung
In einem Kreditvergleich geben wir unseren gewünschten Betrag, die gewünschte Rate und den Verwendungszweck ein.
Schritt 3: Umschuldungskredit abschließen
Jetzt wird der neue Kredit beantragt. Das neue Kreditinstitut fragt neben den persönlichen daten auch nach finanziellen Details, z.B. zum Einkommen.
Wir werden Gehaltsnachweise wie Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge bereitstellen müssen.
Alternativ bieten wir dem neuen Kreditinstitut einen Kontoblick an. Dabei durchsucht die Bank automatisiert unsere gesamten Umsätze und kann entscheiden, ob wir kreditwürdig sind oder nicht.
Was für andere Ausgaben und Verpflichtungen wir haben (Miete, Hausrate, Unterhalt, Versicherungen, etc.) wird ebenfalls automatisch überprüft.
Den offenen HypoVereinsbank-Kredit werden wir dem neuen Kreditinstitut nachweisen müssen.
Unter digitalen Banken ist es mittlerweile Standard einen „Konto-wechsel-Service“ anzubieten. Dabei übernimmt die neue Bank alle bürokratischen Schritte für uns.
Beispiele HypoVereinsbank Kredit vorzeitig umschulden
| Alte Finanzierung HypoVereinsbank | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 42.000 Euro | 42.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 60 Monate | 60 Monate |
| Effektivzins | 8,10% | 5,70% |
| Rate | 847,87 Euro | 803,34 Euro |
| Gesamtkosten | 50.872,47 Euro | 48.200,44 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 84 Euro | |
| Mögliche Einsparung | 2.588,03 Euro |
In diesem Beispiel haben wir unseren Kredit bei der HypoVereinsbank vorzeitig umgeschuldet und durch ein besseres Kreditangebot ersetzt. Unsere Gesamtersparnis beträgt fast 2.600 Euro.
HypoVereinsbank Kredit aufstocken durch Umschuldung
| Alte Finanzierung HypoVereinsbank | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 42.000 Euro | 44.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 60 Monate | 60 Monate |
| Effektivzins | 8,10% | 5,70% |
| Rate | 847,87 Euro | 841,59Euro |
| Gesamtkosten | 50.872,47 Euro | 50.495,69 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 84 Euro | |
| Mögliche Einsparung | 292,78 Euro |
Hier haben wir unser Beispiel modifiziert und schulden nicht nur 42.000 Euro um, sondern nehmen als eine Art Krediterhöhung 2.000 Euro mehr auf. Durch die Ersparnis der Zinsen können wir uns diese 2.000 Euro mehr leisten und sparen sogar noch.
Fragen zum HypoVereinsbank Kredit umschulden
Wo liegt der Unterschied zwischen UniCredit und der HypoVereinsbank?
Die HypoVereinsbank ist lediglich eine Marke der UniCredit und rein rechtlich seit 2005 keine eigene Bank mehr.
Kann der HypoVereinsbank Kredit jederzeit abgelöst werden?
Der Kredit kann sofort mit eigenem Geld abgelöst oder durch einen Kredit einer anderen Bank umgeschuldet werden.
Kann der HypoVereinsbank Kredit durch einen Kredit der HypoVereinsbank abgelöst werden?
Umschuldungen bei der gleichen Bank sind möglich und nicht ungewöhnlich, vor allem wenn sich die Marktzinsen ändern.
Was kostet die Umschuldung von der HypoVereinsbank zu einer anderen Bank?
Die HypoVereinsbank berechnet nur auf 20% der Restschuld eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% bzw. 0,5%, wenn die Restlaufzeit weniger als 1 Jahr beträgt.