Den Ford Bank Kredit kann man jederzeit umschulden oder ablösen. Wir gehen davon aus, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld anfällt.
Ford Bank Kredit hier günstig umschulden:
Kurz-Wissen
- Auch eine Ford Autofinanzierung kann man vorzeitig ablösen bzw. umschulden
- Die Ford Bank ist eine der ältesten Autobanken Deutschlands
- Wir gehen von einer Vorfälligkeitsentschädigung von 1% aus.
Über die Ford Bank GmbH
Die Ford Bank GmbH ist eine der ältesten deutschen Autobanken mit Sitz in Köln und Bilanzsumme von 7,1 Milliarden Euro. Die Anzahl der Mitarbeiter beträgt 363. Neben der Finanzierung und dem Leasing von Ford-Fahrzeugen werden unter dem Markennamen „Ford Money“ Tagesgeld- und Festgeldprodukte angeboten.
Ford Bank Kredit ablösen Gebühren
Die Ford Bank macht keine klaren Angaben dazu, ob Sondertilgungen oder vollständige Kreditablösungen Geld kosten. Die Bank lässt diese Frage in Bezug auf sich selbst offen.
Deshalb gehen wir sicherheitshalber davon aus, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% auf die Restschuld anfällt. Muss man noch 22.000 Euro von seinem Ford Kredit tilgen, so wären dies 220 Euro.
Läuft die Finanzierung noch weniger als 12 Monate, so kann die Gebühr maximal 0,5% der Restschuld betragen.
Wann ist es ratsam seine Ford Autofinanzierung abzulösen bzw. umzuschulden?
Eine Umschuldung ist immer dann zu empfehlen, wenn die Kosten eines neuen Darlehens niedriger als die Kosten eines alten Darlehens sind. Eine etwaige Vorfälligkeitsentschädigung muss hier schon mit eingepreist sein.
Autobanken bieten meist nicht so attraktive Zinssätze wie Direktbanken an. Darum kann eine Umschuldung immer sinnvoll sein.
Hat man seine Finanzierung zu Zeiten hoher Spar- und Kreditzinsen abgeschlossen und diese Zeiten haben sich geändert, so kann dies ebenfalls ein Grund sein sich nach Zinsen zu erkundigen.
Verfügt man über Eigenmittel, so ist eine Kreditablösung immer sinnvoll:
| Restkredit Ford Bank | 30.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 7,80% |
| Rate | 460,66 Euro |
| Gesamte Kosten | 38.695,13 Euro |
| Zinsen und Gebühren | 8.695,13 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 300,00 Euro |
| Mögliche Ersparnis | 8.395,13 Euro |
In diesem Beispiel gehen wir davon aus den Ford Kredit mit eigenem Guthaben aus Erspartem oder einer Schenkung, Erbschaft, etc. ablösen zu können. Wir sparen hier mehr als 8.300 Euro durch eine vollständige Kreditablösung.
Weitere Gründe für Umschuldungen können sein, dass man sich eine bessere Übersicht verschaffen und kleinere Kredite zusammenfassen will. Als Nebeneffekt wird dann auch noch die Bonität verbessert.
Abgelehnte Kreditaufstockungen können ebenfalls ein Grund sein. Man möchte mehr Geld aufnehmen, die Bank möchte aber nur das Fahrzeug finanzieren und nicht darüber hinaus gehen.
Wie schuldet man einen Ford Bank Kredit um?
Auch Umschuldungen von Autofinanzierungen beginnen damit die Restschuld und Ablösesumme zu ermitteln.
Schritt 1: Ablösebetrag an Ford ermitteln
Die Ablösesumme setzt sich aus der Restschuld und einer Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Müssen wir noch 25.000 Euro tilgen und finanzieren um, so kommen 250 Euro Gebühren obendrauf.
Die Restschuld erfahren wir aus dem Tilgungsplan, unserem Onlinebanking oder über das Nachfragen bei der Ford Bank GmbH. Bei dieser Gelegenheit kann man gleich nach einer Ablösebescheinigung fragen.
Schritt 2: Neue Finanzierung finden
Wir geben den Betrag, die Laufzeit bzw. Rate und den Verwendungszweck in einen Kreditvergleich ein. Es werden uns entsprechende Angebote präsentiert.
Schritt 3: Abschluss neue Autofinanzierung
Jetzt beantragen wir die neue Autofinanzierung als Umschuldungskredit. Die neue Bank fragt nach persönlichen Daten und finanziellen Details.
Dazu gehören das Gehalt, Kontoauszüge, monatliche Verpflichtungen, andere Kredite, Unterhaltsverpflichtungen, usw.
Diesen Prozess können wir abkürzen, indem wir einen Kontoblick zustimmen. Wir ermächtigen die Bank die Kontoumsätze unseres Gehaltskontos durchzugehen. Dazu gehören alle Kontobewegungen.
Die Bank kann nun selbständig erkennen, ob wir kreditwürdig sind und in welcher Höhe sie uns Kredit gewähren kann.
Generell sind Kunden, die wegen einer Umschuldung anfragen, sehr willkommene Kunden, da diese ihre Bonität bereits bewiesen haben. Darum wird diesen Kunden ein Kredit-Wechsel-Service angeboten, um den Prozess des Wechsels einfach und angenehm zu gestalten.
Im Zuge dieses Prozesses muss man eine Ablösevollmacht unterschreiben, damit das neue Institut alle entsprechenden Schritte unternimmt.
Beispiel Ford Bank Finanzierung Umschuldung
| Ford Finanzierung | Neuer Kredit | |
| Restschuld Alte Autofinanzierung | 35.000 Euro | 35.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 7,90% | 5,60% |
| Rate | 607,32 Euro | 571,19 Euro |
| Gesamtkosten | 43.726,97 Euro | 41.125,75 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 350 Euro | |
| Ersparnis | 2.251,22 Euro |
In diesem Beispiel sparen wir 2.251,22 Euro, indem wir unsere Ford Autofinanzierung zu einer günstigeren Bank umziehen. Eine Wechselgebühr von 350 Euro fällt hier kaum ins Gewicht.
Ford Bank Kredit aufstocken mit einer Umschuldung
| Ford Finanzierung | Neuer Kredit | |
| Restschuld Alte Autofinanzierung | 35.000 Euro | 37.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 7,90% | 5,60% |
| Rate | 607,32 Euro | 603,83 Euro |
| Gesamtkosten | 43.726,97 Euro | 43.475,79 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 350 Euro | |
| Ersparnis | -98,82 Euro |
Hier gehen wir davon aus, dass wir Geld benötigen und unseren Ford Bank Kredit nicht nur ablösen wollen, sondern gleichzeitig auch aufstocken wollen. Wir nehmen nicht die Umschuldungssumme von 35.000 Euro auf, sondern mit 37.000 Euro ganze 2.000 Euro mehr.
Nennenswerte Mehrkosten haben wir nicht, da uns das neue Kreditinstitut einen weitaus besseren Zinssatz bietet.
Fragen und Antworten zum Ford Bank Kredit umschulden
Wann kann man den Ford Bank Kredit umschulden?
Der Ford Bank Kredit kann jederzeit umgeschuldet werden.
Was kostet eine Ford Bank Umschuldung?
Wir gehen davon aus, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1% auf die Restschuld anfällt. Die Bank gibt dazu allerdings keine klaren Auskünfte.
Wie oft kann man Autofinanzierungen umschulden?
Hierzu gibt es keine Grenze. Man darf so oft umschulden, wie man möchte.