Der easyCredit ist der Verbraucherkredite der Volks- und Raiffeisenbanken und wird von der Teambank AG angeboten. Auch der easyCredit lässt sich jederzeit umschulden. An Gebühr zahlt man eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% auf die Restschuld.
easyCredit hier günstig umschulden:
Übersicht
- easyCredit ist mit 1.000 Euro bis 75.000 Euro abschliessbar.
- Man kann den easyCredit jederzeit umschulden oder ablösen.
- Es fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung als Gebühr an.
- Im Vergleich ist der easyCredit ein teurer Kredit
easyCredit Umschuldung Erfahrungen
Erfahrungsberichte über Umschuldungskredite bei easyCredit liegen uns nicht vor.
easyCredit verfügt auf Trustpilot.com über insgesamt 329 Bewertungen und über eine Note von 4,2. Dies ist eine gute Benotung. Allerdings sind fast alle Bewertungen „auf Einladung“ erfolgt. D.h. es werden die Kunden mit einem positiven Geschäftsabschluss eingeladen. Diese berichten dann vorwiegend positives. Darum kann dies das Gesamtbild sehr verzerren.
Bei anderen Banken berichten viele frustrierte Kunden über Probleme, bei easyCredit findet dies aber kaum statt.
Dazu könnte noch kommen: Hat jemand mit seiner Volksbank oder Raiffeisenbank schlechte Erfahrungen, so kann er dort vermutlich keine schlechte Bewertung hinterlassen, da einzelne Banken selten ein Trustpilot-Profil haben.
Nach „easyCredit“ wird der Kunde aber gar nicht erst suchen, weil dies als Produkt du nicht als Bank wahrgenommen wird.
Darum sind diese 4,2 Punkte nicht so gut zu bewerten, als wären es freiwillige Erfahrungsberichte.
easyCredit umschulden Gebühren
Seinen easyCredit kann man jederzeit umschulden, es fallen allerdings Gebühren an. Die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1% auf die Restschuld fallen an. Bei einer Restschuld von 40.000 Euro sind das 400 Euro Gebühren, die man für das Umschulden bezahlen muss.
Läuft der Kreit maximal 12 Monate, so sind es nur 0,5% Vorfälligkeitsentschädigung. Bei einem 10.000 Euro Restkredit und nur noch 8 Monaten Laufzeit zahlt man somit 50 Euro an Gebühr.
Macht eine Umschuldung des easyCredit Sinn?
Verglichen mit Direktbanken ist der easyCredit ein Kredit mit hohen Zinsen, darum ist eine Umschuldung so gut wie immer sinnvoll. Durch Vergleich mit anderen Banken sollte man sehr schnell feststellen, dass man viel Geld sparen kann.
Zusätzlich zu der Zinsersparnis gibt es noch weitere Gründe für das Kreditablösen.
Vollständige Zinsersparnis durch Eigenablösung:
| Restschuld easyCredit | 30.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate |
| Effektivzins | 9,50% |
| Rate | 484,35 Euro |
| Gesamtkosten | 40.685,09 Euro |
| Zinskosten | 10.685,09 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 300 Euro |
| Ersparnis | 10.368,09 Euro |
Durch dieses Beispiel wollen wir generell verdeutlichen wieviel Geld man sparen kann, wenn man einen Kredit von vornherein ganz durch Eigenmittel ablöst. Durch Ersparnisse, Erbschaften oder Schenkungen kann dies regelmäßig der Fall sein.
In diesem Beispiel sparen wir über 10.000 Euro an Zinskosten, obwohl der Kredit nur 30.000 Euro beträgt.
Weitere Gründe für Umschuldungen:
Möchte man seine Bonität verbessern, so kann eine Umschuldung von mehreren kleinen zu einem größeren Kredit hier helfen. Auskunfteien wie die SCHUFA sehen dies sehr gerne.
Zudem können Umschuldungen du Kreditzusammenfassungen für mehr Übersichtlichkeit sorgen.
Wie wird der easyCredit umgeschuldet?
In wenigen Schritten kann man jeden Kredit in Deutschland umschulden. Alles beginnt mit der Ermittlung der Ablösesumme.
Schritt 1: Ablösesumme vom easyCredit
Die Ablösesumme setzt sich beim easyCredit aus der Restschuld und eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% auf die Restschuld zusammen. Schulden wir 40.000 Euro um, so sind dies 400 Euro, gehen wir davon aus, dass der Kredit noch länger als 12 Monate läuft.
Die Restschuld können wir in der easyCredit App, im Online Banking oder im Tilgungsplan erfahren, den wir bei Vertragsabschluss erhalten haben.
Zudem können wir auch bei der TeamBank AG nachfragen.
Schritt 2: Neuen Umschuldungskredit finden
Jetzt machen wir uns über einen Kreditvergleich auf die Suche nach einem neuen Umschuldungskredit. Wir geben Ablösesumme, gewünschte Ratenhöhe bzw. Laufzeit und „Umschuldung“ als Verwendungszweck ein.
Jetzt vergleichen wir anhand des effektiven Zinssatzes.
Schritt 3: Umschuldung wird beantragt
Nun beantragen wir unseren neuen Umschuldungskredit bei der neuen Bank. Persönliche Informationen werden genauso abgefragt wie finanzielle Dinge:
- Gehalt (Gehaltsabrechnungen)
- Kontoauszüge
- Miete
- Monatliche Verpflichtungen
- Unterhaltsverpflichtungen
Dokumente müssen wir nur dann hochladen, wenn uns die neue Bank keinen Kontoblick anbietet. Ein Kontoblick erlaubt der neuen Bank kurz die Kontoumsätze von unserem Gehaltskonto zu analysieren und zu ermitteln, ob wir kreditwürdig sind.
Unseren easyCredit müssen wir der neuen Bank ebenso nachweisen.
Durch eine Ablösevollmacht kann uns die neue Bank den Kreditwechsel so einfach wie möglich machen. Durch Ausfüllen dieses Dokuments ermächtigen wir die Bank alle restlichen Schritte zu übernehmen.
Beispiel easyCredit umschulden:
| easyCredit zum Ablösen | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 50.000 Euro | 50.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,80% | 5,80% |
| Rate | 888,03 Euro | 820,44 Euro |
| Gesamtkosten | 63.938,09 Euro | 59.071,62 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 500 Euro | |
| Ersparnis | 4.366,47 Euro |
Im Beispiel haben wir unseren easyCredit durch einen günstigeren Kredit einer Direktbank umgeschuldet. Trotz einer Vorfälligkeitsentschädigung von easyCredit können wir 4.366,47 Euro sparen.
easyCredit ablösen und aufstocken
| easyCredit zum Ablösen | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 50.000 Euro | 54.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 8,80% | 5,80% |
| Rate | 888,03 Euro | 886,07Euro |
| Gesamtkosten | 63.938,09 Euro | 63.797,34 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 500 Euro | |
| Mehraufwand | -359,25 Euro |
Wir denken das erste Beispiel weiter und nutzen unseren Zinsvorteil. Wir stocken unseren Kredit um 4.000 Euro auf und haben dank der Zinsersparnis nur geringen Mehraufwand. Wir können uns somit fast kostenfrei mehr Geld sichern, ohne dass die monatliche Rate steigt.
Fragen und Antworten zum easyCredit umschulden
Wann macht das Umschulden von Krediten generell Sinn?
Haben wir unseren Kredit zu Zeiten hoher Sparzinsen abgeschlossen, so werden auch die Kreditzinsen hoch gewesen sein. Man sollte das Niveau von Sparzinsen immer prüfen. Befindet man sich in einer Phase niedriger Tagesgeldzinsen, so müssen die Banken zeitversetzt auch die Kreditzinsen anpassen.
Schnell kann sich erhebliches Sparpotenzial ergeben.
Hat man seinen Kredit bei einer Filialbank wie der Sparkasse oder Volksbank abgeschlossen (wie hier vorliegend), so hat man fast immer Sparpotenzial bei den Zinsen.
Zu Zeiten niedriger Zinsen verstärkt sich dieser Effekt noch.
Kann man den easyCredit jederzeit umschulden?
Der easyCredit kann jederzeit umgeschuldet oder mit eigenem Geld abgelöst werden.
Ist es gebührenpflichtig den easyCredit umzuschulden?
Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% auf die Restschuld an. Bei 20.000 Euro sind das 200 Euro Gebühr. Läuft der Kredit noch weniger als 12 Monate, so sind es maximal 0,5% an Gebühr.
Kann man den easyCredit durch einen neuen easyCredit umschulden?
Beim selben Institut umzuschulden ist möglich. Hat man den Kredit zu Zeiten hoher Kreditzinsen abgeschlossen, so kann man auch bei derselben Bank prüfen, ob sich bei den Konditionen etwas getan hat.
Bei Filialbanken sollte man aber auch immer die Zinsen der Direktbanken über einen Vergleich prüfen.