Finanziert man einen BMW-Neuwagen, so bekommt man es meist mit der BMW-Bank zu tun. Herstellerbanken sind jedoch nicht immer die günstigsten, darum kann eine Umschuldung Sinn machen.
Den BMW Bank Kredit umschulden ist jederzeit möglich. Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% auf die Restschuld an.
BMW Bank Kredit hier günstig umschulden:
Wissenswertes
- BMW-Neuwagen können mehr als 100.000 Euro Kosten.
- Den BMW Bank Kredit kann man jederzeit umschulden.
- Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restkreditsumme an.
- Herstellerbanken sind meist teurer als andere Banken.
BMW Bank Kredit Umschulden Erfahrungen
Die BMW-Bank selbst verfügt auf Portalen wie Trustpilot.com über insgesamt 121 Bewertungen und Erfahrungsberichte. Die durchschnittliche Bewertungsnote beträgt 1,6 und ist somit ungenügend.
Die Bank bemüht sich allerdings und antwortet jedem Kunden persönlich und mit einer Anrede.
Über das Umschulden von der BMW-Bank hin zu einer anderen Bank liegen uns keine Erfahrungsberichte vor.
Keine Sorge: Erfahrungsgemäß freuen sich Banken, wenn sie einen neuen Kunden im Zuge einer Umschuldung gewinnen.
Für Autokredite gilt dies umso mehr, da die Bank sogar eine Sicherheit in Form eines Fahrzeugbriefs bekommt. Durch Ablösevollmacht und Wechselservice wird uns die neue Bank den Wechsel so angenehm wie möglich gestalten.
Beispiele für Preise von BMW-Neuwagen
| Modell | Preis |
| BMW 320i Touring | 49.930 Euro |
| BMW i5 eDrive40 | 55.370 Euro |
| BMW 520 Limousine | 54.990 Euro |
| BMW X3 20d xdrive | 65.992 Euro |
| BMW X1 sDrive20i | 38.568 Euro |
| BMW X5 xDrive40i | 110.990 Euro |
| BMW X4 xDrive30i | 67.730 Euro |
BMW-Kredit ablösen Gebühren
Die BMW-Bank berechnet für vorzeitige Kreditablösungen eine Vorfälligkeitsentschädigung. Läuft der Kredit noch länger als 12 Monate, so beträgt diese 1% der offenen Restschuld.
Lösen wir einen Kredit ab, bei dem noch 20.000 Euro Restschuld offen sind, so wären dies 200 Euro Gebühr zusätzlich.
Läuft der Kredit weniger als 12 Monate, so werden maximal 0,5% als Gebühr fällig.
Wann macht es Sinn seinen BMW Bank Kredit umzuschulden?
Die BMW-Bank ist eine Herstellerbank und darum kann man davon ausgehen, dass es auf dem Markt günstigere Banken gibt. Deutet sich an, dass man bei den Zinsen sparen kann, so sollte man einen Wechsel prüfen.
Unter Berücksichtigung der Vorfälligkeitsentschädigung sollten insgesamt mindestens 500 Euro bis 1.000 Euro Ersparnis bleiben.
Neben einer Zinsersparnis gibt es noch andere Gründe seine KFZ-Finanzierung abzulösen:
Eigenes Geld für die Ablösung vorhanden
Verfügt man durch Erbschaft, Ersparnisse, Schenkung oder andere Geld-Quellen selbst über die Mittel, so ist eine Ablösung durch eigene Finanzen die günstigste Option:
| Restschuld BMW-Finanzierung | 35.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate |
| Effektivzinssatz | 7,80% |
| Rate | 605,74 Euro |
| Gesamtkosten | 43.612,95 Euro |
| Zinskosten | 8.612,95 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 350 Euro |
| Ersparnis | 8.262,95 Euro |
Durch das obige Rechenbeispiel können wir erkennen, dass wir über 8000 Euro einsparen, wenn wir die Autofinanzierung mit eigenem Geld zurückzahlen können.
Möchte man seinen Autokredit aufstocken, um finanzielle Mittel zu erhalten, die Bank verweigert dies aber, so kann auch das Grund für eine Umschuldung sein.
Weitere Gründe sind Kreditzusammenfassungen zwecks besserer Übersicht oder besserer Bonität.
Wie schuldet man seine BMW-Autofinanzierung um?
Schritt 1: Ablösebetrag BMW-Kredit
Wir müssen feststellen welchen Betrag wir ablösen müssen. Der Ablösebetrag setzt sich aus der Restschuld und einer Vorfälligkeitsentschädigung zusammen. Beträgt der Kredit noch 40.000 Euro, so kommen 400 Euro Vorfälligkeitsentschädigung dazu.
Die offene Restschuld zum Stichtag entnehmen wir dem Tilgungsplan. Auch im Onlinebanking der BMW Bank ist dieser ersichtlich.
Zudem können wir bei BMW Financial Services anfragen und nach einer Ablösebescheinigung fragen.
Schritt 2: Vergleich neue Autofinanzierung
Nun suchen wir nach einem Umschuldungskredit für eine Autofinanzierung. Dafür geben wir Restschuld, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck ein.
Schritt 3: Neue Finanzierung abschließen
Nun wird die neue Autofinanzierung abgeschlossen. Persönliche Adress- und Kontaktdaten müssen wir genauso eingeben wie finanzielle Details.
Gehaltsnachweise, Kontoauszüge, sowie Angaben zu monatlichen Verpflichtungen.
Erlauben wir der neuen Umschuldungs-Bank einen Kontoblick, so können wir auf einen Upload von Dokumenten verzichten. Die Bank kann so unsere Kontoumsätze durchsuchen und selbst bewerten.
Einen Nachweis über die BMW-Finanzierung müssen wir ebenfalls erbringen.
Im Prozess des Kreditwechselns wird uns die neue Bank auf eine Ablösevollmacht hinweisen. Unterschreiben wir diese, so kann die neue Bank alle Schritte für uns erledigen, inklusive Kündigung des Altkredits.
Berechnung BMW Bank Finanzierung umschulden:
| Alte BMW-Finanzierung | Neue Autofinanzierung | |
| Restschuld | 65.000 Euro | 65.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 7,60% | 5,60% |
| Finanzierungsrate | 1.119,06 Euro | 1.060,78Euro |
| Gesamtkosten | 80.572,45 Euro | 76.376,38 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 650 Euro | |
| Ersparnis | 3.546,07 Euro |
In diesem Beispiel können wir über 3.500 Euro sparen, indem wir unsere BMW-Finanzierung durch eine andere Autofinanzierung ablösen.
Fragen und Antworten zum BMW Bank Kredit umschulden
Wann macht es Sinn seinen Autokredit umzuschulden?
Zeitlich macht es dann Sinn, wenn man seinen Kredit zu Zeiten hoher Sparzinsen abgeschlossen hat. Erfahrungsgemäß sind dann auch die Kreditzinsen hoch gewesen.
Sinken die Sparzinsen, so sollte man seinen Kredit unbedingt überprüfen.
Die BMW-Bank ist eine Herstellerbank und Herstellerbanken haben meist einen höheren Zinssatz als andere Banken.
Wie oft darf man seinen Autokredit umschulden?
Es gibt keine gesetzliche Grenze, man darf so oft umschulden, wie man will.
Was für Gebühren fallen für die BMW Bank Kredit Ablösung an?
Egal ob man zu einer anderen Bank umschuldet oder den Kredit mit eigenem Geld ablöst, es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld an.
Wieviel Kredit kann man maximal bei der BMW-Bank erhalten?
Die Bank gibt keine maximalen Kreditsummen an. Wir gehen davon aus, dass man bei entsprechender Bonität Fahrzeuge in der entsprechenden Preisklasse finanziert bekommt, was bis deutlich über 100.000 Euro gehen kann.
Sind Sondertilgungen bei der BMW-Bank möglich?
Sondertilgungen sind jederzeit gegen Aufpreis möglich. Auch hier fällt eine Gebühr von 1% auf die getilgte Restschuld an. Tilgt man 10.000 Euro, so fallen 100 Euro Gebühr an.